Abrir la primera cuenta bancaria de su hijo

La mayoría de nosotros somos conscientes de la importancia de crear presupuestos y planes para nuestras finanzas personales. Sin embargo, a veces olvidamos que también debemos enseñar a nuestros hijos sobre la planificación y el presupuesto. Este artículo analizará la creación de un plan de ahorro y gasto para su hijo para ayudarlo a orientarlo hacia un futuro financiero sólido.

Partiendo la olla

A medida que su hijo comience a recibir dinero, por ejemplo, de una asignación, es hora de sentarse y mostrarle cómo hacer un plan de ahorro y gasto.

Esto solía llamarse "presupuesto", pero la palabra ahora tiene demasiadas connotaciones negativas. Independientemente de la terminología, este plan es esencial. Debe darle a su hijo el poder de decidir cuánto ahorrar y cuánto gastar. Al darle a su hijo este poder, también le conferirá la responsabilidad y la emoción que conlleva la toma de decisiones de los adultos. Puede hacer sugerencias y preparar algunos planes de ejemplo, pero la elección final debe dejarse a su hijo.

Si el pago de la asignación varía, debe usar porcentajes en lugar de las cantidades establecidas (ahorre el 25% de la asignación versus ahorre $ 4). Al darle a su hijo la opción de cuánto ahorrar, omite la pregunta de si ahorrar o no. Esto es, después de todo, un plan de ahorro y gasto, y no al revés. El objetivo de este ejercicio es enseñarle a su hijo a hacer de la costumbre de salvar.

Gasto

No debe interferir en la forma en que su hijo usa su dinero para gastar. Para un niño, unos pocos dólares a menudo parecen una fortuna. No interfiera con los hábitos de gasto de su hijo, aparte de señalar que una vez que se ha ido, se ha ido: no proporcionará más dinero si su hijo gasta el suyo demasiado rápido. Es una lección difícil, pero a los niños les irá mejor si la aprenden temprano.

Explicando la importancia del ahorro

Los niños dominan las oraciones interrogativas; no se sorprenda cuando su hijo le pregunte por qué debería ahorrar dinero. La respuesta ideal tiene dos partes. Uno, tienes que ahorrar dinero para el futuro. Dos, ahorras dinero para que puedas cumplir tus objetivos de gasto. Cuando su hijo decida cuánto ahorrar, tendrá que preguntarle cuánto será para el futuro y cuánto para las metas.

Si su hijo es muy pequeño, debe alentarlo a elegir un objetivo de gasto en lugar de muchos. Una pieza de equipo deportivo, un juguete o algún artículo relativamente barato será suficiente. Su hijo podrá ver cómo el X% de su dinero se destinará a ahorros y el X% de eso se acumulará lentamente para comprar un artículo elegido en el futuro cercano. Esto puede alentar a su hijo a aumentar su tasa de ahorro.

A medida que su hijo crezca, es posible que desee ahorrar para varios objetivos de gasto diferentes: un automóvil, una computadora, un estéreo. Eso está bien, siempre que todo provenga de la fracción del objetivo de gasto de la cuenta de ahorros. La cantidad que va al futuro debe permanecer constante. Si lo desea, puede llamarlo el fondo de su casa o de la universidad, pero fomentar el ahorro habitual en su hijo es más importante que su progreso monetario. Una vez que el plan esté completo, y ambos estén de acuerdo, el siguiente paso es ir al banco.

Abrir una cuenta bancaria

Debe visitar su banco con anticipación para verificar qué tipo de cuentas se ofrecen para los niños. Es posible que se sorprenda de los incentivos en las cuentas juveniles, que los bancos ven como gastos de relaciones públicas destinados a crear la próxima generación de clientes leales.

Después de conformarse con una cuenta en particular, programe una cita para asistir con su hijo. Explique que un banco es un lugar donde deposita su dinero hasta que lo necesite. Su hijo debe tener la edad suficiente para comprender los intereses, el dinero que su banco le paga por retener su dinero, y usted debe explicar que los bancos usan ese dinero para invertir.

Cuando vayan juntos al banco, deje que el asociado del banco venda a su hijo en la cuenta que haya decidido. Su hijo se sentirá mucho más involucrado en el proceso. La cuenta debe estar a nombre de su hijo, y todo el correo debe estar dirigido a su hijo. Recibir extractos bancarios como mamá y papá es una fuente de emoción para la mayoría de los niños. Algunos bancos le permitirán a usted y a su hijo estructurar la cuenta de ahorros. Esto significa que puede dividir la cuenta en dos cuentas separadas: una para el futuro y otra para los objetivos de gasto.

Organizarse

El mismo día que abra la cuenta, vaya de compras con su hijo y seleccione una carpeta, un regalo de felicitación. Lo usará para organizar los extractos bancarios de su hijo. Comenzar con un sistema organizado de mantenimiento de registros será valioso cuando su hijo crezca y tenga que lidiar con impuestos y contabilidad.

Cuando lleguen las declaraciones, revíselas juntas y explique el interés y cualquier otro número que pueda aparecer en ellas. Incluso puedes revisar las matemáticas juntos para practicar hacer sumas. El mismo día en que paga regularmente el subsidio de su hijo, juntos hagan el depósito en el banco. Esto ayudará a reforzar el hábito de ahorrar antes de gastar. También es una excusa para pasar tiempo con su hijo. Puede combinar estos viajes con algún refuerzo positivo, como una caminata en el parque o detenerse para tomar un helado. ¡Ahorrar debería sentirse bien!

La línea de fondo

Tener un plan y objetivos tangibles es tan importante para los adultos como para los niños. Al ayudar a sus hijos a planificar sus planes de ahorro y gasto, puede encontrar formas de mejorar o aclarar los suyos (o comenzar uno: "hacer lo que digo y no lo que hago" no funciona por mucho tiempo). Además, estar bien organizado, especialmente con respecto a la información financiera, eliminará muchos de los temores que impiden que las personas inviertan más adelante en la vida, particularmente la idea errónea de que es demasiado complicado.