Seguro de vida permanente
El seguro de vida permanente es un término general para los planes de seguro de vida que no caducan, a diferencia del seguro de vida a término, que promete el pago de un beneficio por muerte específico dentro de un período específico de años.
Por lo general, el seguro de vida permanente combina un beneficio por muerte con una porción de ahorro, lo que permite a las pólizas generar un valor en efectivo, contra el cual el propietario de la póliza puede pedir prestados fondos o, en algunos casos, retirar efectivo para ayudar a satisfacer necesidades como pagar la educación universitaria de un niño. o cubriendo gastos médicos.
Los dos tipos principales de seguro de vida permanente son las pólizas de seguro de vida integral y universal. El seguro de vida entera ofrece cobertura para toda la vida del asegurado y sus ahorros pueden crecer a una tasa garantizada. El seguro de vida universal también ofrece un elemento de ahorro además de un beneficio por fallecimiento, pero ofrece diferentes tipos de estructuras premium y ganancias basadas en el desempeño del mercado.
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DESGLOSE seguro de vida permanente
Con el seguro de vida permanente, a menudo hay un período de espera después de la compra de la póliza, lo que permite acumular suficiente valor en efectivo, antes de que se permita el préstamo contra la porción de ahorro de la póliza.
Además, si el monto del interés total no pagado sobre un préstamo más el saldo pendiente del préstamo excede el monto del valor en efectivo de su póliza, la póliza de seguro y toda la cobertura finalizarán.
Las pólizas de seguro de vida permanentes gozan de un tratamiento fiscal favorable. El crecimiento del valor en efectivo generalmente se basa en impuestos diferidos, lo que significa que el titular de la póliza no paga impuestos sobre las ganancias siempre que la póliza permanezca activa.
Siempre que se cumplan ciertos límites de primas, se puede sacar dinero de la póliza sin estar sujeto a impuestos, ya que los préstamos de póliza generalmente no se consideran ingresos imponibles. En general, los retiros hasta el monto de las primas pagadas se pueden tomar sin impuestos.
Seguro de vida permanente además del plazo
Diferentes personas tienen diferentes necesidades de seguro en diferentes períodos de sus vidas. El seguro de vida a término es popular por sus primas más bajas, pero generalmente vencerá mucho antes del final de la vida del titular de la póliza.
Si bien el objetivo es haber pagado la mayoría de las deudas y otras obligaciones financieras para ese momento, al tiempo que acumula ahorros suficientes para hacer innecesario el seguro de vida, algunas personas pueden encontrar que prefieren la cobertura continua y las oportunidades de ahorro, por lo que tal vez quieran un nuevo política permanente
Por esta razón, muchas pólizas de vida a término ofrecen la opción de convertirse en pólizas permanentes más adelante, a menudo sin la necesidad de realizar exámenes médicos o volver a calificar. Eso podría hacerlo atractivo para alguien con problemas médicos que podría hacer que una nueva política sea prohibitivamente costosa, por ejemplo, o con afecciones crónicas que requieran gastos continuos que podrían extraerse de la porción de ahorro.
Si bien las primas del seguro de vida permanente son mucho más costosas que las de la cobertura a término, a menudo aquellos que se inscriben en dichas pólizas han ganado lo suficiente en esa etapa de la vida para pagarlas. Con la oportunidad adicional de ahorrar, también pueden usarlo como un vehículo de inversión favorable a los impuestos para cubrir las necesidades de los dependientes de toda la vida, por ejemplo, o reservar ahorros para cubrir eventuales facturas de impuestos sobre el patrimonio.
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