Una guía rápida sobre cómo funcionan los préstamos FAFSA

Los estudiantes a menudo descartan la idea de ayuda financiera para la universidad porque piensan que sus padres ganan demasiado dinero. Pero, en 2019, las familias que ganan hasta $ 180, 000 por año pueden ser elegibles para algún tipo de ayuda, por lo que a menos que sus padres ganen mucho más que eso, vale la pena solicitarlo.

En 2018, el Departamento de Educación de EE. UU. Informó que todos los estudiantes universitarios dependientes, sin importar sus ingresos familiares, podrían calificar para al menos $ 27, 000 en préstamos Stafford no subsidiados durante cuatro años. Esta cantidad potencial aún es válida en 2019.

Para calificar para préstamos y subvenciones, debe completar la Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes (FAFSA); es el formulario oficial que utiliza para solicitar asistencia financiera de universidades, estados y el gobierno federal. Esta guía rápida lo ayudará a comprender cómo funciona la FAFSA.

¿Qué es la FAFSA?

El objetivo principal de la FAFSA es determinar cuánta ayuda financiera basada en la necesidad para la que califica, y luego cuánta ayuda no basada en la necesidad puede obtener. Incluso si espera obtener la mayor parte del dinero que necesita de sus padres, becas privadas y préstamos personales, vale la pena tomarse una hora para completar el formulario. Algunas escuelas incluso lo requieren como parte de la toma de todas las decisiones de ayuda financiera, incluidas las becas privadas y las subvenciones.

Tenga en cuenta que los préstamos federales tienen opciones de pago extremadamente flexibles, e incluso pueden usarse para pagar el alquiler, por lo que vale la pena investigarlos antes de buscar opciones de préstamos privados.

¿Cómo calcula la necesidad la FAFSA?

Para determinar su necesidad financiera, la FAFSA esencialmente hace un cálculo, tomando el costo de asistencia (COA) en la institución educativa y restando su contribución familiar esperada (EFC).

Los colegios y universidades proporcionan una estimación de su COA. El cálculo incluye matrícula y tarifas, alojamiento y comida, libros, suministros, transporte, tarifas de préstamos y otros gastos escolares relacionados. También se consideran los costos de cuidado de niños y dependientes, así como los costos relacionados con una discapacidad o programas elegibles para estudiar en el extranjero.

Luego, la FAFSA calcula la cantidad que se espera que su familia contribuya (EFC). El sistema calcula que el 20% de los activos de un estudiante y el 5.64% de los activos de los padres deben estar disponibles para gastar en cualquier año universitario. Entonces, la clave es poner la mayoría de los ahorros universitarios a nombre de los padres. Sin embargo, 529 planes de ahorro universitario, ya sea a nombre del niño o de los padres, se evalúan a la misma tasa de padres del 5.64%.

Después de restar el EFC del COA, la FAFSA le muestra cuánta ayuda financiera califica para recibir. Esta ayuda puede ser donaciones y préstamos basados ​​en la necesidad o no.

¿Puedes bajar tus activos?

También puede reducir sus activos pagando tarjetas de crédito o gastando dinero en necesidades universitarias antes de presentar la FAFSA, por ejemplo, si usted (o sus padres) planean comprar una computadora y un automóvil para ir y venir a la escuela. También puede considerar facturas prepagas, como una hipoteca u otra deuda, para reducir sus activos antes de completar la FAFSA. Sin embargo, tenga en cuenta que alrededor de $ 50, 000 en activos familiares están protegidos por la fórmula FAFSA; el monto exacto depende de la edad de los padres.

Los activos no considerados en este cálculo incluyen el valor de la vivienda familiar, el valor de los activos de jubilación, las pólizas de seguro y las anualidades. (Otra forma en que los padres pueden reducir los activos es aumentar su contribución a sus cuentas de jubilación mientras su hijo está en la escuela secundaria). Los artículos personales como automóviles, ropa y muebles tampoco se evalúan al calcular el EFC.

Opciones de ayuda basadas en la necesidad

Beca Federal Pell

Estas subvenciones no necesitan ser reembolsadas. Se otorgan principalmente a estudiantes de pregrado, pero algunos programas de certificación de maestros también son elegibles para Becas Pell. El premio máximo en el año escolar académico 2019–2020 es $ 6, 195. La oficina de ayuda financiera determinará cuánto califica para recibir.

Subsidio Federal de Oportunidad Educativa Suplementaria

Este programa de subsidios tampoco necesita ser reembolsado, pero no está disponible en todas las escuelas. Los montos que se pueden otorgar son entre $ 100 y $ 4, 000 por año, a partir de febrero de 2019.

Préstamo federal subsidiado directo

Estos préstamos están subsidiados por el gobierno, lo que significa que el Tío Sam pagará los intereses sobre ellos mientras esté en la escuela y por un período de gracia de seis meses después de graduarse. Los montos de los préstamos que pueden ser subsidiados varían de $ 5, 500 a $ 12, 500 por año, a partir de 2019, dependiendo de su estado de estudiante. Sin embargo, no hay préstamos subsidiados disponibles para estudios de posgrado. (Para más información sobre préstamos estudiantiles, consulte "Préstamos universitarios: privados frente a federales").

Préstamo Federal Perkins

Estos préstamos están disponibles para estudiantes con necesidades financieras excepcionales a nivel de pregrado y posgrado. No todas las escuelas ofrecen estos préstamos, y cada escuela que lo hace tiene un grupo limitado de préstamos disponibles cada año.

Estudio de trabajo federal

Si no puede obtener suficiente en becas, subvenciones y préstamos, a veces se encuentran disponibles trabajos a tiempo parcial como parte del programa Federal Work Study. Tanto los estudiantes de pregrado como los de posgrado pueden ser elegibles.

Ayuda no basada en la necesidad

Préstamo directo no subsidiado

Esto es similar al programa de préstamos subsidiados con una gran excepción: el gobierno no paga los intereses mientras el estudiante está en la escuela o durante el período de gracia de seis meses posterior. Si un estudiante o sus padres no pagan el interés durante estos tiempos, se agregará al capital del préstamo.

Préstamo Federal PLUS

Este es un préstamo tomado por los padres para la educación universitaria de sus hijos, o por estudiantes graduados. No está subsidiado por el gobierno federal, por lo que el interés que se acumule durante los años universitarios se agregará al director si no se paga mientras el estudiante está en la escuela.

Acceso a la educación del profesorado para la beca de educación superior y universitaria (TEACH)

Los estudiantes que se entrenan para convertirse en maestros pueden calificar para esta subvención, hasta $ 4, 000 por año (a partir de 2019), incluso si no cumplen con los criterios basados ​​en las necesidades. No tiene que devolverse. Para calificar, debe tomar ciertas clases y, dentro de los ocho años posteriores a la graduación, debe trabajar durante al menos cuatro años en una escuela primaria o secundaria, o en una agencia de servicios educativos que atiende a familias de bajos ingresos.

La línea de fondo

Independientemente del tipo de subvenciones o préstamos que desee obtener, es fundamental que complete la solicitud de FAFSA en línea tan pronto como sea posible después del 1 de octubre de cada año. Muchas escuelas y algunos estados tienen un grupo limitado de subvenciones y préstamos, que se otorgan por orden de llegada. Ahora puede usar los impuestos de un año anterior en la solicitud, por lo que ya no tendrá que esperar al año fiscal actual o modificar su solicitud con la información fiscal del año actual después de que se hayan presentado los impuestos.

Además, asegúrese de poner algo en cada línea de la aplicación, incluso si es solo un cero. Si pierde una línea, la aplicación podría ser devuelta. Después de corregir los errores y volver a enviar la aplicación, ve al final de la pila.

Si su familia tiene circunstancias no mencionadas en la FAFSA que han afectado sus fondos disponibles para la escuela (gastos médicos exorbitantes, por ejemplo, o una pérdida de trabajo), asegúrese de enviar una declaración al respecto también.

Puede completar la solicitud en línea aquí, y puede verificar cuál podría ser su ayuda estudiantil en el FAFSA4caster del Departamento de Educación.

Para obtener información adicional, consulte "Préstamos directos federales: subsidiados frente a no subsidiados" y "Principales proveedores de préstamos estudiantiles".