Jubilación
La jubilación se refiere al período de la vida en el que uno elige abandonar permanentemente la fuerza laboral. La edad de jubilación tradicional es de 65 años en los Estados Unidos y en la mayoría de los demás países desarrollados, la mayoría de los cuales tienen algún tipo de sistema nacional de pensiones o beneficios, para complementar los ingresos de los jubilados. En los Estados Unidos, por ejemplo, la Administración del Seguro Social (SSA) ha estado ofreciendo a los jubilados beneficios mensuales de ingresos del Seguro Social desde 1935.
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Entendiendo la jubilación
Una encuesta de jubilación realizada por la Oficina del Censo de los Estados Unidos encontró las siguientes estadísticas a propósito:
- El estadounidense promedio se jubila a los 62 años
- El 20.7% de la población tendrá 65 años o más para el 2050
- La duración media de la jubilación es de 18 años.
- Casi la mitad de todos los jubilados abandonan la fuerza laboral antes de lo planeado, a menudo involuntariamente.
- El 41% de los jubilados abandonan la fuerza laboral debido a problemas de salud o discapacidades.
- El 14% de los jubilados dejan la fuerza laboral para atender a los cónyuges u otros miembros de la familia.
La gente vive más que nunca. En consecuencia, muchos no tienen los ahorros de jubilación adecuados necesarios para mantenerse durante los años restantes. Según el Instituto de Política Económica, el ahorro medio para la jubilación de todas las familias en edad laboral es de $ 95, 776. Sin embargo, el monto promedio, que tiene en cuenta que casi el 50% de los estadounidenses que no tienen ahorros para la jubilación, es de solo $ 5, 000. No es sorprendente que muchos estadounidenses trabajen más allá de la edad de jubilación tradicional, simplemente debido a la necesidad económica.
Consejos de ahorro para la jubilación
Cuando se trata de ahorrar para la jubilación, un plan disciplinado de ahorrar incluso una pequeña porción de los ahorros cada mes, puede acumularse fácilmente con el tiempo. Muchas agencias de corretaje ofrecen cuentas de jubilación sin costo mínimo, que permiten a las personas hacer depósitos mensuales automáticos de $ 25 o $ 50. Además, la mayoría de los empleadores ofrecen programas 401 (k), que invierten automáticamente una parte del sueldo de un trabajador y luego igualan todas o parte de esas contribuciones.
Proyectando necesidades de ahorro para la jubilación
Para proyectar sus ahorros necesarios para la jubilación, las personas deben considerar lo siguiente:
- Sus probables edades de jubilación
- El ingreso necesario para mantener el nivel de vida de uno, basado en los gastos anuales y la edad de jubilación objetivo
- El valor de mercado actual de los ahorros e inversiones actuales.
- Una proyección realista de la tasa de rendimiento real de las inversiones.
- Un valor estimado del plan de pensiones del empleador
- El valor estimado de los beneficios del Seguro Social
- Retirarse a otro estado
Al hacer los cálculos de jubilación, las personas deben asumir que una tasa de inflación anual del 4% erosionará el valor de sus inversiones, y deben ajustar sus planes de ahorro en consecuencia. Pero, en términos generales, cuanto antes se inicie el proceso de ahorro para la jubilación, mayor éxito tendrán. Otras claves del éxito incluyen:
- Asignación de activos astuta, basada en la tolerancia al riesgo y los horizontes de tiempo de inversión.
- Diversificación, como método de riesgo a la baja, para proteger las carteras durante economías inestables
- Configurar pagos automáticos de cuentas corrientes a su cuenta de ahorros para la jubilación, para eliminar la posibilidad de omitir un depósito mensual sin darse cuenta
- Comprometerse a hacer la contribución de aplazamiento de salario máximo a los planes de jubilación patrocinados por el empleador
- Trabajando agresivamente para pagar las deudas existentes
Finalmente, nunca es demasiado tarde para comenzar a ahorrar para la jubilación. Es posible que los que lleguen tarde al juego necesiten trabajar un poco más para ponerse al día, pero puede hacerlo reduciendo el gasto de los hogares para canalizar más fondos hacia las cuentas de ahorro para la jubilación. Saltarse la cena ocasional puede ahorrar cientos de dólares, anualmente. Los propietarios de viviendas también deberían considerar alquilar sus sótanos para reducir los gastos de subsistencia. (Para lecturas relacionadas, consulte "Jubilación solo de intereses: ¿se puede hacer?")
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