Reservas secundarias
Las reservas secundarias, también conocidas como exceso de reservas, son activos bancarios invertidos en valores seguros a corto plazo, incluidas las letras del Tesoro. Las reservas secundarias son una medida complementaria de liquidez de bajo riesgo, que proporcionan capital de reserva adicional si es necesario. Estas reservas generan intereses y pueden ser útiles para aumentar el total de reservas primarias de un banco, en caso de que el banco experimente pérdidas de préstamos o un aumento en los retiros de clientes. Estas reservas son aquellas que exceden los requisitos de reserva medidos por el coeficiente de reserva.
Cómo funcionan las reservas secundarias
Las reservas bancarias, o reservas primarias, no generan intereses. Este es el capital mantenido en una bóveda bancaria o en el Banco Central. Los bancos deben mantener una cantidad mínima como reservas, el dinero adicional invertido a corto plazo que puede usarse rápidamente para aumentar sus reservas primarias se denomina reservas secundarias.
Las reservas secundarias a menudo se depositan en instrumentos a corto plazo que pueden convertirse rápidamente en efectivo cuando se requiere liquidez adicional. Sin embargo, no se enumeran por separado en el balance general. Las reservas secundarias difieren de las reservas legales en su capacidad para ganar intereses.
Tipos de reservas secundarias
Las reservas secundarias generalmente incluyen letras del Tesoro, pero también incluyen otros valores gubernamentales a corto plazo y aceptaciones bancarias. Si bien las reservas bancarias primarias no generan intereses, las reservas secundarias sí pueden y actúan como liquidez adicional para los bancos. Eso significa que cuando las reservas primarias se están agotando, las reservas secundarias se pueden utilizar para aumentar la posición de reserva.
El efectivo y los depósitos no necesarios para préstamos pueden usarse para invertir como reservas secundarias. En términos generales, cualquier valor adquirido por una institución financiera de bajo riesgo puede considerarse una reserva secundaria si puede convertirse razonablemente en efectivo. Esto incluye bonos municipales de gobiernos locales y estatales y varios proyectos de ley y pagarés federales.
Historia de las reservas secundarias
Antes de la Ley de Estabilización Económica de Emergencia de 2008, los bancos no podían cobrar intereses sobre reservas secundarias. Mantener reservas más allá del requisito de reserva proporciona una red de seguridad contra pérdidas de préstamos, pero las reservas secundarias también pueden desempeñar un papel en el aumento de la calificación crediticia de la institución financiera.
Después de que surgió la capacidad de cobrar intereses sobre las reservas secundarias durante la crisis financiera, los bancos comenzaron a tener más capital como reservas secundarias. Es decir, si la tasa recaudada sobre los préstamos es lo suficientemente baja, los bancos pueden optar por invertir en reservas secundarias. O si la demanda de préstamos es baja, los bancos optarán por invertir ese dinero como reservas secundarias para asegurarse de que están obteniendo un rendimiento por el dinero no utilizado.
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