¿Deben los jubilados vender o conservar su casa?

Cualquiera sea la visión de jubilación de alguien, debe considerar su hogar actual. Algunos jubilados reducen el tamaño de una casa que una vez estuvo llena de niños. Otros quieren quedarse para siempre, si es posible, donde han vivido durante décadas. ¿Qué opción es la correcta?

Para llevar clave

• Vender mientras el mercado está sano podría producir una afluencia de fondos necesaria.
• Moverse incluso una pequeña distancia podría reducir los impuestos a la propiedad o acercar a un jubilado a servicios tan deseables como un centro para personas mayores.
• Si el capital de un jubilado es bajo, pueden reducir sus costos mensuales de vivienda vendiendo y alquilando.

Los pros de vender

Hay muchas razones para poner una casa en venta:

Afluencia de fondos : muchas personas hoy se jubilan sin suficientes ahorros. Si un jubilado posee su casa directamente o tiene mucho capital y el mercado de la vivienda es saludable, la venta podría producir la afluencia de fondos que necesitan sus cuentas de jubilación.

Exención de impuestos : la venta también puede venir con una exención de impuestos. “Si ha vivido en su casa durante los últimos dos de cinco años a partir de la fecha de venta, puede excluir hasta $ 250, 000 de la ganancia de capital de la venta de la casa si es soltero. Si está casado, puede excluir hasta $ 500, 000 ”, agrega Carlos Dias Jr., administrador de patrimonio en Excel Tax & Wealth Group en Lake Mary, Florida.

Eliminación de costos de mantenimiento : Los costos continuos son otra consideración. Las casas vienen con mantenimiento. Mientras más antigua sea su casa, es probable que requiera más mantenimiento. ¿La casa fue comprada originalmente para satisfacer las necesidades de una gran familia? ¿Todas esas habitaciones adicionales ahora solo se usan cuando visitan hijos mayores o nietos? Cuanto más grande es la casa, más cuestan los impuestos a la propiedad. ¿Se desperdician fondos de jubilación cruciales en una casa grande?

A medida que uno envejece, una casa también podría tener una característica esencial que de repente podría convertirse en un problema real: las escaleras. Las escaleras pueden crear desafíos de movilidad para las personas mayores, y la remodelación costosa de la casa de un jubilado podría ser inevitable.

¿La casa fue comprada originalmente para satisfacer las necesidades de una gran familia? Cuanto más grande es la casa, más cuestan los impuestos a la propiedad. ¿Se están desperdiciando fondos de jubilación en una casa grande?

Compre su casa ideal : la casa perfecta probablemente también signifique algo diferente para un jubilado de lo que significaba años antes. Uno podría haber buscado una casa en el mejor distrito escolar o cerca de un lugar de trabajo. Los jubilados probablemente tienen diferentes prioridades (incluso hasta el punto de vender todo y reubicarse en el extranjero). Moverse incluso una pequeña distancia podría reducir los impuestos a la propiedad o acercar a un jubilado a sus nietos o a servicios tan deseables como un centro para personas mayores.

Mantenerse puesto

Después de la venta de una casa, los siguientes pasos más probables incluyen alquilar o comprar una casa reducida. Los compradores pueden pagar en efectivo, pero los inquilinos pagan con un flujo mensual de dinero que nunca recuperarán. Alojarse en la casa de uno, incluso con todos los gastos, puede ser más barato a largo plazo que alquilar.

Mucho depende de la equidad. Si el capital de un jubilado es bajo, o si no están cerca de ser dueños de la casa, pueden reducir sus pagos vendiendo y alquilando. Recuerde también que alquilar a menudo significa que todo el mantenimiento y posiblemente algunos de los servicios públicos están incluidos en el alquiler.

Por otro lado, si una casa está apreciando su valor, podría valer la pena conservarla. Un agente de bienes raíces puede opinar sobre el mercado inmobiliario local.

Finalmente, las razones no financieras para quedarse pueden ser fuertes. El sentido de familia inherente a un hogar después de años de criar hijos puede ser muy importante en cómo uno quiere vivir en la jubilación. No hay nada de malo en eso, siempre que los recursos financieros estén ahí.

"En muchos casos, tiene sentido desde el punto de vista financiero que los jubilados reduzcan su tamaño ya que elimina los costos de mantenimiento y los pagos más altos de alquiler o hipoteca", dice Matt Cosgriff, un planificador financiero certificado y consultor de jubilación en BerganKDV. “Esa es una gran ventaja para los jubilados que ahora dependen de sus activos de jubilación para respaldar sus gastos.

"Sin embargo, la decisión no siempre es fácil debido al hecho de que muchos jubilados tienen años, si no décadas, de recuerdos atados en su hogar. Para ayudar a superar este obstáculo, es importante que los jubilados se concentren en los aspectos positivos de reducción de personal, que incluye más tiempo para poder pasar con sus seres queridos y un pago mensual más bajo de la hipoteca o el alquiler ".

La línea de fondo

Cuando se trata de un hogar, la planificación de la jubilación no depende de una sola respuesta, sino de una imagen financiera individual y única. Encuentre un asesor / planificador financiero de confianza que sepa las preguntas que debe hacer y lo ayudará a pensar en los problemas y hacer los cálculos.