Los 4 errores principales de Medicare para evitar

Medicare es el programa nacional de atención médica para ciudadanos de 65 años en adelante, y cubre muchos gastos médicos importantes para los participantes. Pero elegir el plan de Medicare correcto puede ser confuso en muchos casos, y puede ser difícil descifrar todo el lenguaje que está escrito en estos planes y opciones.

Aquí hay algunos posibles errores que debe evitar cuando elige su plan, para que pueda obtener la cobertura que necesita. (Para más información, consulte: Medicare 101: ¿Necesita las 4 partes? )

• No inscribirse durante su período de inscripción: este puede ser uno de los mayores errores que puede cometer con Medicare. Si está recibiendo el Seguro Social cuando cumpla 65 años, se lo inscribirá automáticamente y se le deducirán las primas de sus beneficios mensuales. Pero si ha demorado en tomar el Seguro Social hasta una edad posterior, tendrá que inscribirse manualmente cuando cumpla 65 años. El período de inscripción comienza tres meses antes del mes en que cumple 65 años y dura tres meses después. No tiene que registrarse si todavía está cubierto por una póliza de seguro de salud de su trabajo. (La cobertura COBRA y la cobertura de un antiguo empleador donde todavía paga las primas no cuentan para esto). Una vez que deja de trabajar, tiene ocho meses para inscribirse. Y si trabaja para una empresa con menos de 20 empleados, entonces es posible que deba registrarse incluso si tiene cobertura actual con la empresa. También puede retrasar la inscripción si tiene cobertura actual a través del plan de un cónyuge más joven. Sin embargo, si no se registra dentro del plazo prescrito puede ocasionar recargos en sus primas futuras y posibles brechas en su cobertura. (Para obtener más información, consulte: Medigap vs. Medicare Advantage: ¿cuál es mejor? )
• Suponga que su cónyuge está cubierto: la cobertura de Medicare se aplica solo de manera individual. El hecho de que tenga cobertura no significa que su cónyuge también esté cubierto. Él o ella también debe haber pagado sus cuotas en la fuerza laboral durante al menos 10 años para calificar para la Parte A. Si su cónyuge aún no tiene 65 años, tendrá que buscar cobertura en otro lugar, como con su empleador o a través de COBRA o una política que se vende en el intercambio. No importa si su cónyuge recibe beneficios del Seguro Social conyugal.
• No compra suficiente cobertura: aunque la Parte A de Medicare es gratuita, las Partes B, C y D requieren una prima mensual. La mayoría de las personas probablemente deberían obtener al menos la Parte B, para que tengan cobertura para las visitas al médico y la atención ambulatoria. La prima estándar de $ 121.80 puede deducirse de su beneficio mensual del Seguro Social. Pero las Partes C y D también pueden proporcionar cobertura importante para cosas como medicamentos dentales, de la vista y recetados. También puede optar por una política de Medicare Advantage que ayude a sufragar estos costos. La prima promedio para este tipo de cobertura le costará alrededor de $ 32.60 en 2016. Y una póliza de seguro de Medigap puede ayudarlo a pagar cosas que no están cubiertas en otro lugar, como coseguros, copagos y deducibles.
• No buscar asistencia si no puede pagar las primas: si sus ingresos son lo suficientemente bajos como para tener problemas para pagar las primas, su departamento de servicios sociales estatal o local puede tener programas disponibles para aquellos que califican financieramente. (Para obtener más información, consulte: Cómo superar el laberinto de la Parte D de Medicare ) .

La línea de fondo

Medicare es un programa complejo que tiene muchas partes y opciones para elegir. No dude en buscar orientación profesional de un asesor financiero calificado que haya sido capacitado en esta área para ayudarlo si lo necesita. Para obtener más información sobre Medicare, visite www.medicare.gov. (Para más información, consulte: ¿Cómo funciona Medicare después de la jubilación? )