¿Cuándo son los préstamos personales una buena idea?

Los préstamos personales pueden ser una opción viable en una variedad de circunstancias. Primero, definamos un préstamo personal. Algunos préstamos están destinados a una compra específica. Usted compra una casa con un préstamo hipotecario, compra un automóvil con un préstamo para automóviles y paga la universidad con un préstamo estudiantil.

Pero un préstamo personal puede usarse para casi cualquier cosa. Algunos prestamistas quieren saber qué hará con el dinero que le prestan, pero siempre que lo haya prestado por una razón responsable y legal, puede hacer lo que quiera con él.

¿Pero qué significa eso para ti? Con una hipoteca, su hogar es la garantía. Del mismo modo, con un préstamo para automóvil, el automóvil que compra es la garantía. Debido a que un préstamo personal a menudo no tiene garantía, es "sin garantía", la tasa de interés probablemente será más alta. También hay préstamos personales garantizados, si desea reducir sus costos.

Aquí hay cinco circunstancias en las que un préstamo personal podría ser una buena idea.

1. Consolidar tarjetas de crédito

Si tiene una o más tarjetas de crédito que se cargan al máximo, puede obtener un préstamo personal para consolidar todos los cargos en un solo pago mensual. Lo que hace que este escenario sea aún más atractivo: la tasa de interés del préstamo podría ser considerablemente menor que las tasas de porcentaje anual (APR) en sus tarjetas de crédito.

2. Refinanciar préstamos estudiantiles

La refinanciación de préstamos estudiantiles puede proporcionar algún alivio financiero. La tasa de interés de su préstamo estudiantil puede ser de 6.8% o más, dependiendo del tipo de préstamo que tenga. Pero es posible que pueda obtener un préstamo personal con una tasa de interés más baja que le permita pagar sus préstamos más rápido.

Estos son los problemas: los préstamos estudiantiles tienen ventajas fiscales. Además, si los legisladores ofrecieran algún programa de condonación de préstamos en el futuro, además de los existentes ahora, sus préstamos estudiantiles refinanciados no serían elegibles.

Si utiliza un préstamo personal para pagar la totalidad o una parte de un préstamo estudiantil, perderá la capacidad de deducir sus pagos de intereses (cuando presente su impuesto sobre la renta) junto con los beneficios que vienen con algunos préstamos, como la indulgencia y aplazamiento. Y si su saldo es considerable, un préstamo personal probablemente no lo cubrirá de todos modos. Piense detenidamente en todos los temas antes de elegir refinanciar sus préstamos estudiantiles.

3. Financiar una compra

Financiar una compra depende de si es un deseo o una necesidad. Si va a pedir un préstamo de todos modos, obtener un préstamo personal y pagar al vendedor en efectivo podría ser un mejor trato que el financiamiento a través del vendedor. Sin embargo, nunca tome una decisión sobre el financiamiento en el acto. Solicite una oferta al vendedor y compárelo con lo que podría obtener a través de un préstamo personal. Entonces puedes decidir cuál es la opción correcta.

4. Paga una boda

Cualquier evento de gran envergadura, como una boda, califica, si termina poniendo todos los cargos asociados en su tarjeta de crédito sin poder pagarlos dentro de un mes. Un préstamo personal para un gasto grande como este podría ahorrarle una cantidad considerable en los cargos por intereses, siempre que tenga una tasa más baja que su tarjeta de crédito.

5. Mejora tu crédito

Un préstamo personal puede ayudar a su puntaje de crédito de tres maneras. Primero, si su informe de crédito muestra principalmente deudas de tarjetas de crédito, un préstamo personal podría ayudar a su "combinación de cuentas". Tener diferentes tipos de préstamos a menudo es favorable para su puntaje.

En segundo lugar, puede reducir su índice de utilización de crédito: la cantidad de crédito total que está utilizando en comparación con su límite de crédito. Cuanto menor sea el monto de su crédito total que utilice, mejor será su puntaje. Tener un préstamo personal aumenta la cantidad total que tiene disponible para usar.

Y pagar el préstamo a tiempo es, por supuesto, siempre bueno para su puntaje de crédito.

La línea de fondo

Los préstamos personales pueden ser útiles, dadas las circunstancias correctas. Por ejemplo, la mayoría de las personas no pueden pagar en efectivo por una casa, por lo que un préstamo hipotecario es una necesidad. Asegúrese de consultar con una institución financiera confiable y sopesar sus opciones. (Para lecturas relacionadas, consulte "¿Son deducibles los impuestos de préstamos personales?")