10 fuentes de ingresos de bajo riesgo para una jubilación más segura

Los jubilados necesitan saber cómo generar suficientes ingresos para mantener su estilo de vida sin exponer sus activos a un riesgo excesivo. El Seguro Social es obviamente una fuente clave de efectivo estable y algunos también tienen una pensión de beneficios definidos, un plan de jubilación patrocinado por el empleador cada vez más raro que paga como un reloj.

Para llevar clave

• Una prioridad para los jubilados es producir ingresos confiables y de bajo riesgo.
• Hay una variedad de inversiones generadoras de ingresos que pueden complementar el Seguro Social y los planes de jubilación y mantener el riesgo bajo control.
• Todas las inversiones conllevan cierto grado de riesgo.

Aquí hay otras 10 formas para que las personas mayores obtengan ingresos confiables mientras mantienen el riesgo bajo control.

1. Anualidad fija inmediata

Si desea ingresos con la previsibilidad del Seguro Social o una pensión, puede acudir a una compañía de seguros para obtener una anualidad fija inmediata: un contrato para un flujo de ingresos garantizado por un tiempo específico, o el resto de su vida. Como sugiere "inmediato", el contrato comienza a pagarle prácticamente de inmediato, generalmente el mes posterior a la compra y mensualmente a partir de entonces.

“La buena noticia para una anualidad fija inmediata es que tiene ingresos / flujo de efectivo 'garantizados' de por vida. La mala noticia es que no sabe cuánto valdrá o comprará ese ingreso 'garantizado' ”, señala Dan Stewart CFA®, presidente y CIO de Revere Asset Management, Inc., en Dallas, Texas.

También puede comparar lo que puede obtener de una anualidad fija a opciones con una anualidad variable, en la cual sus ganancias están parcialmente vinculadas a un índice. Revise ambos tipos de anualidades al tomar su decisión.

2. Retiros sistemáticos

Como normalmente no puede recuperar su dinero de una anualidad una vez que comienza a pagar, simplemente puede poner el dinero en una cuenta de inversión con un plan de retiro sistemático. Dicho plan puede establecerse tanto en las cuentas de no retiro como en las de retiro con un formulario que indique a la compañía de inversión qué monto distribuir mensualmente, trimestralmente o anualmente. Mantiene el control de su dinero pero no obtiene la garantía de una anualidad.

“La mayor diferencia entre un plan de retiro sistemático y una anualidad es la liquidez. Una vez que paga su prima a la compañía de seguros, ya no tiene acceso a su capital. Al crear un plan de retiro sistemático, siempre tendrá acceso a la capital siempre que se haya preservado ”, dice Kevin Michels, CFP®, planificador financiero de Medicus Wealth Planning en Draper, Utah.

Incluso las inversiones más conservadoras no están exentas de riesgos.

3. Bonos

Los bonos representan deuda. Entonces, si compra un bono, significa que alguien le debe dinero y regularmente le está pagando intereses. Cuando se agrupan en una cartera adecuadamente diversificada, los bonos más seguros, como los emitidos por el gobierno federal, las agencias gubernamentales y las corporaciones financieramente sólidas, pueden ser una fuente crucial de ingresos de jubilación confiables.

4. Acciones de pago de dividendos

A diferencia de los bonos, las acciones representan la propiedad y los propietarios de la compañía pueden obtener dividendos programados regularmente. Sin embargo, no todas las empresas pagan dividendos, y los dividendos se pueden detener si una empresa se mete en problemas financieros. Además, los precios de las acciones a veces caen. Es por eso que los jubilados que compran acciones para obtener ingresos probablemente deberían limitar su exposición a esta estrategia y quedarse con compañías grandes y muy estables con un historial de pago de dividendos.

5. Seguro de vida

El seguro de vida realmente no está destinado a ser un plan de jubilación, pero puede ser una fuente de ingresos adicional para los jubilados que encuentran que son un poco cortos cada mes. La política más segura para el trabajo es la vida entera o la vida universal que acumula valor en efectivo en un horario. Las personas pueden acceder a las reservas de efectivo mediante un préstamo o un retiro real. El problema: los préstamos y retiros no afectan el valor nominal de la póliza, pero sí reducen el beneficio de muerte general de la póliza en una cantidad similar.

6. Equidad de la vivienda

Confiar demasiado en el valor de su residencia para financiar su jubilación puede ser peligroso porque el valor de la vivienda podría caer repentinamente y reducir o eliminar el valor acumulado de su vivienda. Al igual que el seguro de vida, podría ser mejor pensar en la equidad de la vivienda como un plan de respaldo. Puede acceder vendiendo su casa o sacando un préstamo con garantía hipotecaria o una hipoteca inversa.

7. Propiedad de ingresos

Retirado o no, es bueno obtener ese cheque cada mes cuando alquilas una casa o le vendes una a alguien y tienes su hipoteca (como un banco). Pero no es tan divertido si el arrendatario o el propietario no le pagan. Y recuerde, si usted es un arrendador, está al tanto de los impuestos a la propiedad y los costos de mantenimiento.

8. Fideicomisos de inversión inmobiliaria (REIT)

Si le gustan los bienes raíces pero no le gusta ser propietario o titular de una hipoteca, considere invertir en REIT, que compran, venden y administran propiedades comerciales como centros comerciales y edificios de apartamentos. Las acciones REIT, que se compran directamente en bolsas de valores o indirectamente a través de fondos mutuos, pagan altos dividendos mensuales o trimestrales.

“El sector inmobiliario ha proporcionado beneficios de diversificación a los inversores junto con sus posiciones globales de acciones y bonos. Los REIT brindan a los inversores acceso a un paquete diversificado de bienes raíces residenciales y comerciales en todo el mundo que es altamente líquido ", dice Mark Hebner, fundador y presidente de Index Fund Advisors, Inc., en Irvine, California, y autor de Index Funds : El programa de recuperación de 12 pasos para inversores activos .

Los REIT pueden ser volátiles, como las acciones regulares, por lo que es mejor no exagerar.

9. Cuenta de ahorro e intereses de CD

Cuando se trata de generar ingresos, no hay nada más seguro o más confiable. Si bien esta estrategia obviamente no es viable cuando los CD y las cuentas de ahorro pagan un 2% o incluso menos, puede ser una buena opción cuando las tasas de interés suben a niveles razonables.

10. Empleo a tiempo parcial

Los jubilados a menudo quieren mantenerse activos e involucrados. Trabajar a tiempo parcial puede ser una buena manera de hacerlo mientras se obtienen ingresos adicionales. Y lo único en riesgo es algún tiempo.

La línea de fondo

"El hecho de que esté jubilado no significa que no sea un inversor a largo plazo", dice Marguerita M. Cheng, CFP®, CEO, Blue Ocean Global Wealth, Gaithersburg, Maryland. "Y solo porque ha dejado de hacerlo ahorrar para la jubilación porque está jubilado no significa que no necesite ahorros ".

Lo bueno de la mayoría de estos 10 métodos es que se pueden mezclar y combinar para satisfacer sus necesidades y tolerancia al riesgo. Saber exactamente qué hacer y obtener la combinación correcta puede ser un poco complicado; no dude en consultar a un profesional financiero calificado para obtener orientación.