Convertirse en un agente de seguros de vida

Pocas industrias fuera de la industria de servicios financieros ofrecen el potencial para profesionales relativamente inexpertos de obtener ingresos significativos dentro de su primer año de empleo. Dentro de la industria de servicios financieros, pocas carreras ofrecen a los recién llegados la oportunidad de ganar tanto como un agente de seguros de vida. De hecho, un agente de seguros trabajador puede ganar más de $ 100, 000 en su primer año de ventas.

Pero, el éxito como agente de seguros no viene sin un costo. Es un campo muy difícil y la mayoría de los participantes se agotan más temprano que tarde. Los agentes de seguros escuchan "no" mucho más de lo que escuchan "sí". No es raro que el "no" se mezcle con una buena cantidad de obscenidades y la puerta proverbial en la cara. Además, muchas personas tienen a los agentes de seguros en baja consideración, y algunas personas los equiparan a estafadores glorificados. Pero, para aquellos que pueden soportar el posible rechazo, el sueldo y la flexibilidad valen la pena.

Convertirse en un agente de seguros

Resumen del campo de seguros

Si bien hay muchos tipos de seguros (que van desde seguros de automóviles hasta seguros de salud), el mejor dinero en el campo de los seguros es para quienes venden seguros de vida. Los agentes que se centran en este extremo del mercado de seguros ayudan a las familias, empresas, empleadores y otras partes a protegerse contra una pérdida financiera cuando alguien muere.

Los agentes de seguros que venden este tipo de cobertura son agentes "cautivos", lo que significa que solo venden seguros de una compañía, o "no cautivos", lo que significa que representan múltiples compañías de seguros. De cualquier manera, el agente de seguros típico pasará la mayor parte de su tiempo realizando algún tipo de actividad de marketing para identificar a las personas que podrían necesitar una cobertura de seguro nueva o adicional, proporcionándoles cotizaciones de las compañías que representan y persuadiéndolos a firmar el nuevo contrato de seguro.

Por lo general, un agente de seguros de vida recibe del 30% al 90% del monto pagado por una póliza (también conocida como la prima) por el cliente en el primer año. En años posteriores, el agente puede recibir entre el 3% y el 10% de la prima de cada año, también conocido como "renovaciones" o "comisiones finales".

Veamos un ejemplo:

Ejemplo de comisión de ventas de seguros

Bob, el agente de seguros, le vende a Sally una póliza de seguro de vida completa que la cubre por el resto de su vida, siempre y cuando continúe haciendo los pagos de sus primas. La compañía de seguros de Bob paga una comisión del 90/5% sobre las pólizas de toda la vida, lo que significa que el agente vendedor recibe el 90% de la prima del primer año y el 5% de las renovaciones futuras.

La póliza le cuesta a Sally $ 100 por mes o $ 1, 200 por año. Por lo tanto, en el primer año, Bob hará una comisión de $ 1, 080 por vender esta póliza de seguro de vida ($ 1, 200 x 90%). En todos los años posteriores, Bob ganará $ 60 en renovaciones siempre que Sally continúe pagando las primas ($ 1, 200 x 5%). Un agente que vende una o dos pólizas por semana en este nivel de comisión podría ganar entre $ 50, 000 y $ 100, 000 en su primer año como agente.

Para llevar clave

• La carrera de un agente de seguros de vida es lucrativa, pero implica una búsqueda constante, trabajo en red y rechazo antes de realizar una venta.
• Los agentes de seguros de vida pueden recibir un pequeño salario para comenzar, pero de lo contrario dependen principalmente de las comisiones para ganarse la vida.
• Encontrar clientes potenciales es difícil y lleva mucho tiempo; lograr que esos clientes realicen una compra una vez que los rastrea es aún más difícil.
• Una sólida experiencia en ventas puede hacer que te contraten, pero una vez contratado, debes tomar una clase de 25-50 horas y aprobar un examen de licencia administrado por el estado.
• Cuando busque un trabajo, asegúrese de que solo se aplica a empresas que están bien revisadas por agencias de calificación como Moody's y Standard & Poor's.

Calificaciones del agente de seguros de vida

Como se mencionó anteriormente, un agente de seguros de vida no es una profesión para las personas de piel delgada o débiles. De hecho, más que cualquier otro factor, incluida la educación y la experiencia, los agentes de seguros de vida deben poseer un espíritu de lucha. Deben ser personas que aman la emoción de la caza, el apuro de una venta y ven el rechazo como un trampolín para el éxito final. Una carrera en ventas de seguros de vida no es ideal para aquellos que se ven a sí mismos como introvertidos, de voz suave o con miedo a los conflictos.

La gran mayoría de las compañías de seguros de vida no tienen requisitos formales de educación para convertirse en agentes. Si bien muchos prefieren graduados universitarios, esta regla general se pasa por alto constantemente a favor de los candidatos "correctos". No se requiere experiencia previa en la industria de seguros porque la mayoría de las compañías de seguros medianas y grandes tienen programas internos para capacitar a sus vendedores sobre los productos que van a vender.

Si bien puede resultar fácil para un emprendedor tenaz ser contratado en una compañía de seguros de buena reputación, hay un obstáculo no negociable que se interpone entre un posible agente de seguros y sus comisiones: las licencias estatales. Los agentes de seguros están autorizados actualmente por el estado o estados individuales en los que venderán seguros. Esto generalmente requiere aprobar un examen de licencia administrado por el estado, así como tomar una clase de licencia que generalmente dura entre 25 y 50 horas.

100%

Los agentes de seguros de vida de la comisión de ventas pueden ganar en el primer año si tienen un salario solo de comisión; Esa es la comisión más alta para cualquier tipo de seguro.

Cómo ser contratado para vender seguros

Si sientes que una carrera en ventas de seguros de vida es para ti, hay un par de pasos que debes seguir para encontrar tu primer trabajo. En primer lugar, deberá elaborar un currículum que destaque su espíritu emprendedor. Deberá incluir cualquier cosa que muestre que toma la iniciativa para hacer que las cosas sucedan, ya sea iniciar su propio negocio o llevar el negocio de otra persona al siguiente nivel. Los agentes de seguros de vida deben ser impulsados ​​y tener la capacidad de ser emprendedores. Los currículums que muestren un historial de ese tipo de comportamiento te ayudarán a poner el pie en la puerta.

Una vez que haya pulido su currículum, querrá comenzar a encontrar puestos y postularse. Es realmente importante que no se sienta presionado para tomar la primera posición que se presente, ya que trabajar para la compañía equivocada puede quemarlo y perseguirlo por el resto de su carrera de seguros. Idealmente, desea trabajar para una empresa conocida con una buena reputación entre los consumidores, otros agentes y las agencias de calificación de seguros.

Quizás el mejor lugar para comenzar a decidir dónde presentar una solicitud es visitar los sitios web de calificación de compañías de seguros para AM Best, Moody's o Standard & Poor's. A partir de ahí, podrá crear una lista de empresas que tienen calificaciones de "A" o más en su estado. Estas empresas suelen ofrecer los productos más seguros a precios razonables, con énfasis en compensar y mantener agentes de calidad.

El trabajo de un agente de seguros de vida es agotador y la mayoría no dura más de un año; Por el lado positivo, esto significa que hay vacantes constantes y puede ser relativamente fácil comenzar como un nuevo empleado.

Asegúrese de hacer un seguimiento

Una vez que haya creado esta lista, comience a buscar en cada compañía. Debido a la alta tasa de rotación de los agentes de seguros, la mayoría de las empresas publican de manera destacada sus listados de trabajo por área geográfica, lo que los hace fácilmente buscables por usted. Cuando encuentre una compañía en su área que parezca ajustarse a su personalidad, solicite el puesto que la compañía le indica en su sitio.

Haga un seguimiento con llamadas telefónicas regulares semanalmente hasta que escuche una respuesta de cualquier manera. Muchos reclutadores de compañías de seguros ni siquiera entrevistarán a un agente potencial que primero no haga una llamada de seguimiento, porque este es un fuerte indicador de la tenacidad de un agente potencial. Durante su entrevista, continúe comunicando su personalidad emprendedora y "nunca diga que renuncie", porque la mayoría de los gerentes contratarán a alguien basándose en estos factores sobre todos los demás combinados.

Si tiene la suerte de conseguir el trabajo, puede esperar que pasen los primeros 12 meses repartiendo muchas tarjetas de visita y haciendo muchas llamadas telefónicas. Su gerente de ventas será el primero en recordarle que su único propósito en la vida es encontrar clientes potenciales. De hecho, estarán mucho más interesados ​​en cuántos contactos está haciendo cada semana que en qué tan bien conoce su línea de productos.

Espere tener dificultades financieras durante los primeros meses hasta que sus primeras comisiones de ventas comiencen a llegar. Si bien algunas compañías ofrecen un salario para evitar que los novatos mueran de hambre, esto se está volviendo cada vez más raro. Muchos agentes ahora tienen la suerte de recibir una compensación por uno o dos meses de capacitación antes de recibir una comisión "solo por comisión".

Algunas advertencias

Si bien la industria de seguros de vida promete grandes recompensas para aquellos que están dispuestos a trabajar duro y soportar una buena cantidad de rechazo, hay otras dos trampas que debe tener en cuenta. Primero, lo más probable es que tengas que comercializar con tus amigos y familiares. Si bien eso puede ser tentador y parecer una gran idea para comenzar, también puede quemar muchos puentes con las personas que le importan.

En segundo lugar, debe visitar el sitio web del comisionado de seguros de su estado y consultar el historial de quejas de las compañías para las que está considerando trabajar. Lo que generalmente encontrará es que las compañías de seguros que mantienen una calificación inferior a "A", así como aquellas que venden seguros utilizando marketing multinivel, tienen una incidencia mucho mayor de quejas que las compañías más grandes y más establecidas.

Aceptar un trabajo con la compañía de seguros equivocada contribuirá en gran medida a quemarlo y arruinar sus sueños de una carrera prometedora. Si una carrera en ventas de seguros de vida es algo que realmente desea, tómese su tiempo y espere la oportunidad adecuada en la compañía correcta. Hacerlo maximizará sus posibilidades de éxito a largo plazo.