La mejor estrategia para objetivos de ahorro a corto plazo

Debido a que todo el mundo sabe lo importante que es ahorrar para la jubilación, la mayoría de los inversores están enfocados en contribuir a las cuentas IRA, 401 (k) y otras inversiones de "ahorros". Pero, ¿qué pasa con los objetivos de ahorro a corto plazo? Quizás desee crear un fondo de viaje o ahorrar suficiente efectivo para comprar un bote o una casa de vacaciones en los próximos años. O tal vez solo le preocupa construir una cartera de ahorros líquidos como fondo de emergencia.

Si planea hacer una compra grande dentro de tres a cinco años o está buscando construir un fondo para emergencias o fines de lujo, querrá idear una estrategia de ahorro a corto plazo para cumplir ese objetivo. Aquí hay algunas cosas a tener en cuenta al diseñar su plan.

Primero, considere el riesgo

Las carteras de ahorro líquido buscan identificar las inversiones de menor riesgo y mayor rendimiento en el mercado. Por lo tanto, cuando se trata de ahorros a corto plazo, debe abordar las cosas de manera un poco diferente de lo que lo haría para los objetivos de jubilación e inversión a largo plazo.

Por ejemplo, supongamos que planea jubilarse en 10 a 15 años. En este caso, su asesor financiero probablemente le recomendará una cartera de jubilación diversa que consta de al menos un 60% de acciones. Con un período de tiempo tan grande, si el mercado de valores recibe un golpe, hay mucho tiempo para que su cartera se recupere.

Por otro lado, si está buscando ahorrar para algo en un futuro no muy lejano, debe mantenerse alejado de las inversiones de alto riesgo como las acciones. ¿Por qué? Debido a que una caída en el mercado de valores podría anular sus ahorros, y de tres a cinco años probablemente no será suficiente para que su inversión se recupere de la recesión. Eso significa que tendrías que despedirte de ese viaje a Europa o a tu casa de playa.

Si bien las inversiones de bajo riesgo, generalmente consideradas refugios seguros, generalmente tendrán tasas estables de rendimientos predecibles mensualmente, esto puede fluctuar un poco. Como tal, a corto plazo, los inversores que buscan liquidez pueden querer sobreponderar en mayor medida el riesgo de los mercados donde las tasas de ahorro son más altas impulsadas por la política de tasas de interés de la Reserva Federal.

Guardando cuentas

La mayoría de los consumidores están familiarizados con las cuentas corrientes y de ahorro de los bancos estándar. Sin embargo, ir más allá de estas plataformas iniciales puede ser un gran primer paso para los inversores a corto plazo recientemente inspirados. Investigar un poco para identificar las mejores cuentas de ahorro en su área puede aumentar los rendimientos del 2% al 5% en productos de cuentas de ahorro estándar. Muchos bancos locales ofrecen ofertas de ahorro de alto rendimiento. También hay muchas opciones en línea. Estas plataformas tienden a ofrecer cuentas del mercado monetario y certificados de depósito de alto rendimiento, también a menudo asociados con ahorros de alto rendimiento.

Los beneficios de los bonos

Para lograr un objetivo de ahorro a corto plazo, es posible que desee echar un vistazo a los bonos. Los bonos generalmente siguen a los ahorros de alto rendimiento como el siguiente paso en inversiones de bajo riesgo a corto plazo, siendo los bonos del Tesoro los más seguros. Un bono es una inversión de deuda en la que esencialmente está prestando dinero al gobierno, una agencia gubernamental o una entidad corporativa. Los bonos son utilizados por compañías, estados y ciudades para recaudar dinero para una variedad de proyectos e iniciativas. Durante un período de tiempo específico, obtendrá una tasa de interés variable o fija sobre un bono. En la inversión de bonos individuales, puede mantener sus bonos hasta su vencimiento o, a menudo, venderlos en bolsas de mercado abierto.

Uno de los principales beneficios de los bonos es que los ingresos por intereses son generalmente más altos que los de una cuenta de ahorros. Además, puede elegir bonos que vencerán y estarán disponibles en una fecha determinada en un futuro próximo. Esto ofrece una gran seguridad sin el riesgo asociado con las existencias. (Para leer más, vea: Las ventajas de los bonos y nuestro tutorial, Conceptos básicos de los bonos ). Muchos inversores también pueden optar por invertir en fondos de bonos administrados que pueden segmentarse en muchas clases de riesgo y segmentos de vencimiento diferentes.

Los bonos, sin embargo, vienen con sus propias advertencias específicamente en tasas altas o riesgos fuera de los mercados donde los rendimientos están aumentando. Cuando aumenta el rendimiento de las nuevas emisiones, los precios de los bonos existentes caen, lo que disminuye el valor de mercado secundario de los bonos. En los fondos administrados, este efecto puede aumentarse ya que los gerentes tienen una cartera diversificada de bonos con una volatilidad estrechamente correlacionada. Por lo tanto, los bonos son especialmente importantes para que los inversores a corto plazo sigan el riesgo fuera de los mercados a fin de optimizar los rendimientos a corto plazo.

Selección de producto

En todo el mercado hay varios productos de inversión dirigidos a inversores a corto plazo o con liquidez. Las inversiones de renta fija generalmente serán algunas de las mejores opciones de productos porque ofrecen ingresos con bajo riesgo. Invertir para obtener ingresos en acciones también puede ser una opción para los inversores a corto plazo dispuestos a realizar apuestas más altas. Las inversiones de ingresos de valor de gran capitalización a menudo son el siguiente nivel de opciones de bajo riesgo con ingresos que ayudan a respaldar los objetivos de liquidez a corto plazo de muchos inversores.

La línea de fondo

Como está buscando ahorrar para objetivos a corto plazo, es importante elegir sus inversiones con prudencia y estar al tanto de los cambios del mercado en el segmento de inversión de bajo riesgo del mercado. Si desea tener acceso al dinero dentro de tres a cinco años, las inversiones de alto rendimiento y bajo riesgo son su mejor opción y la mayoría de las inversiones en acciones serán demasiado riesgosas. Sin embargo, administrar una cartera a corto plazo con unas pocas inversiones en acciones seleccionadas específicamente en la categoría de ingresos de valor de gran capitalización puede ser una forma de aumentar el rendimiento.