CFA vs. CFP®: ¿Cuál es la diferencia?

Las diferencias entre un analista financiero colegiado (CFA) y un planificador financiero certificado (CFP®) son muchas. Pero la distinción principal a menudo se reduce al hecho de que un CFP® trabaja con clientes individuales para lograr sus objetivos financieros personales, mientras que un CFA se enfoca en invertir en situaciones corporativas a gran escala.

Para llevar clave

• CFA y CFP® son dos credenciales financieras ampliamente reconocidas y respetadas obtenidas por profesionales.
• El programa CFA es muy amplio y podría describirse más acertadamente como el equivalente de una maestría en finanzas con menores acompañantes en contabilidad, economía, análisis estadístico y gestión de carteras.
• El objetivo de CFP® es capacitar a asesores financieros para crear e implementar planes financieros para inversores.

Planificador Financiero Certificado (CFP®)

Un planificador financiero certificado (CFP®) ayuda a las personas a planificar su futuro financiero. Las PPC no se centran solo en inversiones; ayudan a sus clientes a alcanzar objetivos financieros específicos a largo plazo, como ahorrar para la jubilación, comprar una casa o comenzar un fondo universitario para sus hijos.

Para convertirse en un CFP®, una persona debe completar un curso de estudio y luego aprobar un examen de dos días. El examen cubre la gestión de patrimonio, planificación fiscal, seguros, planificación de jubilación, planificación patrimonial y otros temas básicos de finanzas personales. Todos estos temas son importantes para alguien que busca ayudar a los clientes a alcanzar sus metas financieras.

Analista Financiero Colegiado (CFA)

Un CFA, por otro lado, realiza inversiones en entornos más grandes, normalmente para grandes empresas de inversión tanto en el lado de compra como en el lado de venta, fondos mutuos o fondos de cobertura. Los CFA también pueden proporcionar análisis financieros internos para corporaciones que no están en la industria de inversión. Mientras que un CFP® se enfoca en la gestión de patrimonio y la planificación para clientes individuales, un CFA se enfoca en el manejo de patrimonio para una corporación.

Para convertirse en un CFA, una persona debe completar un riguroso curso de estudio y aprobar tres exámenes en el transcurso de dos o más años. Además, el candidato debe cumplir con un estricto código de ética y tener cuatro años de experiencia laboral en un entorno de toma de decisiones de inversión.

Diferencias clave

La principal diferencia entre las dos designaciones tiene que ver con el rol o el trabajo que le preocupa principalmente al individuo. Es muy probable que el asesoramiento y la planificación financiera para individuos y familias estén cubiertos por la capacitación y el plan de estudios que ofrecen los planificadores financieros certificados y los servicios que brindan. Estos incluyen recomendar carteras de inversión, productos de seguros y orientación fiscal.

Los titulares de la carta CFA, por otro lado, tienen más probabilidades de trabajar para una institución financiera como un banco, un fondo de cobertura, una pensión o una compañía de fondos mutuos. Estos profesionales administran activamente las carteras, se dedican a la investigación de capital o al análisis financiero, y negocian activos como derivados, productos básicos o monedas.

Aún así, algunos titulares de estatutos de CFA pueden participar en asesoramiento financiero o realizar una práctica de asesoramiento. Del mismo modo, las personas con credenciales CFP® pueden trabajar para un banco o empresa comercial. En algunos casos, mantener ambas designaciones es deseable para lograr un conjunto completo de habilidades y conocimientos para el trabajo que realiza.

Al elegir una designación a seguir, pregúntese qué tipo de trabajo desea hacer, dónde quiere trabajar y si desea trabajar como empleado con un salario garantizado o un empresario donde el cielo (y el sótano) es el límite. No importa cuál elija, cada una de estas designaciones financieras proporcionará amplias oportunidades profesionales para aquellos que gastan el tiempo y la energía para ganarlas.

Perspectiva del asesor

Scott Bishop, CPA, PFS, CFP®
STA Wealth Management, LLC, Houston, TX

Con todas las designaciones y siglas en la industria de servicios financieros, no es sorprendente que pueda confundirse con estos términos que suenan similares.

Convertirse en un CFP o CFA es difícil. Cada uno tiene exámenes rigurosos que deben aprobarse. Ambos también requieren educación continua para mantener la designación.

Las PPC principalmente dan consejos a las personas, pero algunos también aconsejan a los propietarios de pequeñas empresas. Las PPC también ayudan con la planificación de la jubilación, la inversión y otra planificación financiera.

Por otro lado, los CFA asesoran a diversas instituciones, como bancos, fondos mutuos, fondos de pensiones, compañías de seguros y firmas de valores. Se centran en acciones y análisis de mercado, ayudando a empresas e instituciones a tomar buenas decisiones de inversión. Los CFA también reunieron asignaciones de cartera para individuos.