El tamaño de la empresa importa: búsqueda de empleo para asesores financieros

En generaciones anteriores, los asesores financieros tenían pocas opciones sobre para qué tipo de empresa podrían trabajar. Si bien había varias compañías diferentes para elegir, los entornos corporativos entre ellos eran muy similares, si no idénticos. Grandes firmas de marca gobernaron el día con sus logotipos reconocibles y lemas familiares.

Si bien muchas de estas compañías de renombre aún juegan un papel importante en la industria financiera, ha surgido una nueva generación de empresas de servicios financieros más pequeñas. Estas compañías independientes a menudo ofrecen una gama más completa de productos y servicios que sus competidores más grandes, junto con un mayor enfoque en las relaciones. Los posibles asesores pueden tener dificultades para saber qué tipo de empresa les conviene mejor, así que siga leyendo para averiguar si debe nadar con los peces grandes o encontrar un estanque pequeño y agradable.

Nadar con el pez grande

El tipo de empresa al que se una dependerá del tipo de asesor que desee ser. A continuación, presentamos algunos de los atributos positivos y negativos de esta opción para que los considere.

Los positivos

Los asesores que trabajan para los principales conglomerados financieros generalmente disfrutarán de un nivel de apoyo y capacitación mucho mayor que los asesores independientes. Los nuevos asesores que son contratados por las principales firmas de corretaje de casas de cable o compañías de seguros pueden esperar someterse a un programa de capacitación integral que incluye tiempo para estudiar para obtener la licencia, la administración de todos los exámenes necesarios de seguros y valores, capacitación en ventas y productos, además de instrucción para todos los técnicos necesarios. y tareas administrativas.

La mayoría de los asesores de reciente creación también pueden buscar un cierto nivel de soporte de marketing, como tarjetas de presentación, papelería con membrete y reconocimiento de marca, junto con al menos un espacio de oficina compartido. Además, muchas de las compañías más grandes ofrecen acceso superior a ofertas públicas iniciales, inventarios de bonos y otros productos que a menudo atraen nuevos inversores. Sin embargo, estas disposiciones tienen un precio para el asesor, a quien generalmente se le exige que cumpla con las cuotas de producción elevadas en un período de tiempo bastante corto para poder seguir trabajando. De hecho, las grandes empresas han creado modelos de negocio que configuran a la mayoría de las nuevas contrataciones para que sean los "muchachos de la caída" para los pocos que pueden alcanzar la calificación.

Los negativos

La desventaja de las empresas más grandes es que los asesores de estas empresas generalmente recibirán menos compensación por el mismo negocio que sus contrapartes independientes. Como se indicó anteriormente, también habrá más trámites burocráticos corporativos y reglas a seguir. Además de la mayor expectativa de flujo de trabajo y números de base de clientes, los asesores perderán el tiempo que pasan con sus clientes, lo que podría causar una desconexión entre los dos y eliminar la razón por la cual muchos asesores se unen a la profesión en primer lugar. .

Chapoteando en un pequeño estanque

Las firmas boutique que ofrecen una gama más personalizada (y posiblemente más amplia) de productos y servicios pueden ser más adecuadas para algunos asesores.

Los positivos

Lo que las firmas boutique minoristas carecen de apoyo y capacitación, generalmente pueden compensarlo en términos de compensación y autonomía.

En realidad, los asesores más experimentados que ya pueden tener un libro de negocios establecido tienden a llegar a estas empresas porque no necesitan el mismo nivel de capacitación o apoyo de marketing. Las empresas minoristas también pueden ofrecer servicios especializados como preparación de declaraciones de impuestos sobre ingresos, obsequios y / o patrimonio, hipotecas e inversiones alternativas o programas de planes de jubilación que se hayan adaptado a un mercado demográfico específico (como los médicos).

El ambiente más íntimo y relacional que proporcionan estas pequeñas empresas a menudo no puede ser igualado por los conglomerados más grandes. La mayoría de los asesores que trabajan en este entorno trabajan por cuenta propia y no por sus corredores de bolsa. Por lo tanto, están en el negocio de comercializarse ellos mismos, en lugar de una marca. Pero si bien pueden disfrutar de una mayor autonomía y un mayor pago por comisión, también deben asumir la responsabilidad exclusiva de administrar sus negocios, o al menos sus prácticas. Esto significa que el dinero generalmente se detiene con ellos, a diferencia de un gerente de sucursal u otro mentor. Pero los asesores nuevos o menos experimentados pueden encontrar el nicho perfecto en una de estas empresas, si pueden encontrar un mentor que crea en ellos y esté dispuesto a invertir el tiempo y el esfuerzo para mostrarles las cosas.

Quizás lo más importante es que trabajar en una empresa más pequeña puede brindarle a un asesor la oportunidad de hacer un trabajo más significativo para los clientes que la simple recolección y administración de activos. Los asesores que ofrecen servicios fuera de la caja, como la preparación de impuestos, pronto aprenderán mucho más sobre la vida personal de sus clientes que sus finanzas. En muchos casos, el asesor puede convertirse en un confidente de confianza para el cliente en muchos asuntos que pueden extenderse más allá de las finanzas. Este nivel de relación será invaluable cuando esos clientes tengan problemas relacionados con grandes bases de activos, tales como sucesión de negocios o problemas de planificación patrimonial que deben resolverse.

Los negativos

Como se dijo anteriormente, no hay mucho apoyo financiero en las empresas más pequeñas. Probablemente no apoyarán al asesor con materiales de marketing, tarjetas de presentación, preparación de licencias o ayudarán a pagar los cursos de actualización obligatorios para asesores. Si planear y pagar por todos estos artículos necesarios parece demasiado dolor de cabeza, entonces las grandes ligas pueden ser más para ti.

Cómo decidir

La brecha entre las empresas minoristas y sus competidores corporativos está disminuyendo, a medida que los corredores de bolsa independientes que la mayoría de las empresas más pequeñas eliminan continúan expandiendo la base de productos y servicios que las empresas minoristas pueden transmitir a sus clientes.

Si un asesor encajará en un molde de trabajo específico dependerá en gran medida de su temperamento. Algunas preguntas que los asesores deben hacerse incluyen:

• ¿Estás dispuesto a lidiar con la política corporativa?
• ¿Puede manejar la emisión de edictos obligatorios desde arriba que podrían afectar negativamente a su negocio?
• ¿Perdería el tiempo extra que pasa con los clientes para cumplir con una cuota?

En última instancia, si el asesor es más un vendedor o un empresario podría ser un factor decisivo. Si un asesor se contenta con simplemente seguir la política de la compañía, entonces las grandes compañías probablemente pueden proporcionar lo que él o ella está buscando; si no, una empresa más pequeña puede ser más adecuada.

La línea de fondo

La elección entre una empresa más grande o más pequeña puede ser decidida por el nivel de experiencia de un asesor o por su temperamento. Si bien también pueden entrar en juego otros factores, el tipo de negocio que el asesor quisiera ofrecer a sus clientes será un factor crítico para decidir qué tipo de empresa es mejor. Decidas lo que decidas, asegúrate de que si decides saltar al agua, sabes nadar.