¿La FDIC cubre el robo de identidad?

No lo hace Cuando un tercero accede a su cuenta bancaria y realiza transacciones sin su consentimiento, la FDIC no tiene jurisdicción para proteger a los consumidores contra este tipo de actividad delictiva, que está fuera de su función de garantizar la confianza en el sistema bancario de los EE. UU.

Para llevar clave

• La FDIC es un programa de seguro de depósitos respaldado por el gobierno federal que protege a los depositantes bancarios por hasta $ 250, 000.
• La FDIC, sin embargo, no cubre casos de robo de identidad y las pérdidas financieras que pueden acompañarlo.
• Muchas compañías de tarjetas de crédito y bancos tienen planes de protección al cliente para protegerse contra el robo de identidad o recuperar fondos de compras fraudulentas.
• Las compañías de informes de crédito y las aseguradoras privadas también ofrecen planes de protección de robo de identidad basados ​​en tarifas, pero sus beneficios parecen tener críticas mixtas.

Lo que cubre la FDIC

La Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) solo brinda cobertura para depósitos en cuentas aseguradas elegibles de la FDIC en el caso improbable de la quiebra financiera de ese banco o institución de ahorro. Las cuentas elegibles para cobertura de seguro son cuentas corrientes, cuentas de ahorro, cuentas de depósito del mercado monetario, certificados de depósito (CD), cheques de caja, giros postales y otros artículos oficiales emitidos por un banco cubierto por la FDIC.

Cada una de sus cuentas elegibles por banco asegurado está cubierta por un total de hasta $ 250, 000. Si tiene una cuenta corriente con un saldo de $ 300, 000 en un banco cubierto por la FDIC, $ 50, 000 de sus fondos en esa cuenta no están asegurados por la FDIC y deben transferirse a otro banco asegurado para la cobertura de la FDIC. Las mismas reglas son válidas para las cuentas comerciales, pero no se extienden a los fondos mutuos, que no están cubiertos.

Qué hacer en caso de robo de identidad

Cuando note actividad sospechosa en su cuenta bancaria, informe de su pérdida a su institución financiera y a las autoridades policiales locales de inmediato. La FDIC también recomienda notificar a su agencia local, estatal o federal de protección al consumidor. Use este directorio para encontrar la información de contacto de la oficina de protección al consumidor de su estado.

Al actuar rápidamente, aumenta sus posibilidades de recuperar sus fondos perdidos y ayuda a las autoridades locales a proteger a otros miembros de su comunidad. Algunas de las mejores prácticas para detectar el robo de identidad con anticipación son verificar su estado de cuenta mensual cada mes para detectar cualquier actividad sospechosa. Si recibe copias en papel, comuníquese con su banco de inmediato si no recibe una en su fecha de llegada habitual. Los ladrones de identidad pueden intentar interceptar o desviar los extractos de cuenta para obtener acceso a sus fondos.

Planes de protección contra el robo de identidad

La mayoría de los servicios de protección contra el robo de identidad ofrecen niveles similares de tenencia de la mano a través de los procesos de prevención y recuperación del robo de identidad, pero generalmente puede hacer la mayoría, si no todo, de lo que se ofrecen de forma gratuita. Lo que es más, el seguro está sujeto a numerosas restricciones y limitaciones, sobre todo no entrar en vigencia hasta que otra póliza que probablemente ya haya pagado. Quizás el mayor problema con cualquier servicio de protección contra robo de identidad es que no hay forma de saber qué tan bien funciona a menos que descubra que su identidad es robada y que necesite aprovechar la asistencia y el seguro de recuperación del servicio.

Entonces, ¿realmente necesita un servicio de protección contra robo de identidad? Según la Encuesta de victimización del delito 2014 de la Oficina de Estadísticas de Justicia, que es, créanlo o no, los datos más recientes disponibles, solo el 14% de las víctimas experimentaron una pérdida financiera por la cual no se les reembolsó. Solo el 14% de ese grupo del 14% (aproximadamente el 2% de todas las víctimas) perdió $ 1, 000 o más que no se reembolsó. No está claro si (o cuánto) cambiarán estas cifras cuando se publique la próxima encuesta.

Si está considerando suscribirse a cualquier servicio de protección contra robo de identidad, lea los términos y condiciones detenidamente antes de entregar el número de su tarjeta de crédito para ver lo que realmente está obteniendo por su dinero. Y asegúrese de que el precio esté fijado, incluido lo que sucede después de que finaliza cualquier período de introducción gratuito. También esté atento a las cláusulas de arbitraje que podrían prohibirle unirse a una demanda colectiva en caso de que surjan problemas. Y lea Cómo recuperarse del robo de identidad para obtener más información sobre qué hacer si sus datos son pirateados.