Cómo diversificar con fondos indexados

Los fondos indexados son atractivos por varias razones, incluida la diversificación y los índices de gastos bajos. Con respecto a lo primero, cuando compra acciones de un fondo indexado, está expuesto a todas las acciones de un índice. La idea es que las acciones que se están apreciando compensarán las acciones que se están depreciando.

Por qué elegir un fondo en lugar de acciones individuales

Un índice puede estar compuesto por cientos o miles de acciones. El inversor promedio no podía permitirse comprar todas esas acciones. Los fondos cotizados en bolsa (ETF, por sus siglas en inglés) y los fondos mutuos que siguen un índice pueden comprar todas esas acciones porque tienen grupos de dinero más grandes compuestos por los dólares de miles de inversores. Cuando compra incluso una acción de un fondo indexado, es propietario de todas las acciones del índice.

Además, los fondos "ponderan" sus compras. Esto significa que compran más acciones que otras. Esto se debe a que el índice cuenta algunas acciones como más propensas a afectar el índice que otras. Un buen fondo indexado pesará sus compras en el mismo grado que el índice.

Es mucho más probable que un índice se recupere de una recesión que cualquier acción individual. Por ejemplo, un fondo indexado que rastrea el S&P 500 en 2008 habría perdido aproximadamente el 37%. Sin embargo, ese mismo índice aumentó un 350% a principios de 2018.

¿Eso significa que alguien puede garantizar que el mercado de valores siempre se recuperará? Nadie hace esa afirmación. Esto es lo que podemos decir: siempre se ha recuperado. Eso no significa que siempre lo hará, pero saber que siempre lo ha hecho proporciona cierta tranquilidad. Sin embargo, una persona con un horizonte temporal corto de, digamos, cinco años o menos, podría perder dinero en ese momento si el índice cae. Esto se debe a que esa persona no puede permitirse esperar varios años más para que se recupere. Es por eso que los fondos indexados son los mejores para los inversores a largo plazo, aquellos que tienen la intención de permanecer en el fondo durante 6-10 años o más.

Índices para sectores

Índices como el Dow Jones Industrial Average y el S&P 500 están diseñados para rastrear el mercado de valores en general. Pero también puede invertir en fondos que rastrean un sector, como el petróleo, la tecnología, las finanzas, los bienes de consumo, y así sucesivamente. Cualquiera sea el sector en el que pueda pensar, alguien ha creado un índice para él, y alguien más ha creado un fondo que sigue ese índice. Un inversor que cree que un sector en particular es probable que supere al mercado general puede comprar un fondo que rastrea ese sector y aún se diversifica dentro del sector.

Esto lleva a otra forma de diversificar con fondos indexados. Cuando invierte en varios fondos del sector, también puede ser diversificado. En otras palabras, si su fondo petrolero no funciona bien, es probable que otro fondo indexado lo haga. Entonces, no solo está diversificado dentro de cada sector, sino que también está diversificado al tener dinero en diferentes sectores.

Asegúrese de saber en qué invierte cada fondo para no duplicar las tenencias. Por ejemplo, invertir en un fondo petrolero sin duda duplicaría algunas de las acciones de un fondo de energía.

La línea de fondo

Los administradores de dinero profesionales que administran fondos mutuos estudian los mercados diariamente y aplican habilidades y conocimientos avanzados a sus operaciones. Sin embargo, incluso con todo ese trabajo, el 80% no funciona tan bien como el mercado. Si tantos profesionales se equivocan, tampoco es probable que un inversor con menos conocimiento y tiempo gane al mercado. Un fondo indexado le permitirá igualar los rendimientos del mercado sin tener que negociar y estudiar constantemente. Este es el poder de la inversión diversificada a través de fondos indexados.