¿Es una buena idea comprar fondos mutuos de los bancos?

Los fondos mutuos ofrecen a los consumidores una excelente manera de acceder a un grupo de activos administrado profesionalmente a un costo relativamente bajo, con gastos anuales razonables. Los fondos mutuos se pueden comprar en cualquier cuenta de inversión, como un IRA, que se puede abrir con muchas instituciones financieras diferentes, incluidos los bancos.

Desventajas

Los bancos generalmente no se especializan en inversiones, ya que se centran más en los ahorros, las transacciones financieras cotidianas y los préstamos. Eso significa que un banco podría tener un grupo más limitado de familias de fondos mutuos (múltiples fondos administrados por la misma compañía) para que sus clientes elijan.

Muy a menudo, un asesor de inversiones en un banco recibe un pago por cada cliente que ingresa en uno de los fondos mutuos del banco. El asesor es un vendedor que gana una comisión. Si bien esa persona puede darle consejos sólidos, debe saber que no se le están dando todas las opciones que tendría al investigar los fondos mutuos.

No todos los fondos mutuos son iguales a otros. Esto hace que sea importante tener una amplia variedad de fondos para elegir, lo que podría ser un problema dependiendo de su banco. Por ejemplo, los fondos mutuos se pueden adaptar a muchas prioridades y estilos de inversión diferentes: algunos son "verdes", lo que significa que las inversiones subyacentes son empresas e inventos ecológicos, algunos no tienen comisiones, etc.

Ventajas

Por otro lado, un banco puede tener requisitos de saldo de cuenta más bajos que una firma de corretaje, lo que hace que la inversión sea una posibilidad real para más personas. Si un fondo mutuo bancario tiene un requisito mínimo de $ 1, 000, pregunte si puede renunciar a ese requisito a la luz de su relación continua con el banco y otros depósitos.

En algunos casos, una empresa de corretaje puede tener una sucursal satélite en un banco, lo que permite a los clientes una gama completa de familias de fondos mutuos y otras inversiones dentro de su sucursal más cercana. En tal caso, es probable que la firma de corretaje ofrezca más que solo los fondos mutuos del banco.

Además, cuando tiene un fondo mutuo con su banco, puede verificar sus saldos y tenencias mientras realiza sus operaciones bancarias. También recibirá sus estados de cuenta con respecto al fondo mutuo cuando reciba su estado de cuenta bancario. Algunos bancos combinan la información en una sola declaración.

La línea de fondo

No confunda la conveniencia con la inversión inteligente. Aunque puede ser fácil comprar fondos mutuos a través de su banco, se lo debe a usted mismo para comprender los fondos, incluidas sus tenencias y sus riesgos.