Fraude Hipotecario
La intención del fraude hipotecario generalmente es recibir un monto de préstamo mayor que el que se hubiera permitido si la solicitud se hubiera realizado con honestidad. Por ejemplo, falsificar intencionalmente información en una solicitud de préstamo hipotecario. Existen varios tipos de esquemas de fraude hipotecario que incluyen la compra ilegal, los préstamos aéreos y las ventas dobles.
Además de las personas que participan en el fraude hipotecario, los esquemas de fraude hipotecario a gran escala no son infrecuentes. El fraude hipotecario es un problema tan grave que el Departamento de Justicia de los Estados Unidos y la Oficina Federal de Investigaciones (FBI) iniciaron la "Operación Hipoteca Maliciosa" como una operación especial para investigar y procesar tales casos. Las sanciones por fraude hipotecario incluyen multas severas, restitución y prisión de hasta 30 años.
Hay dos áreas distintas de fraude hipotecario: el fraude con fines de lucro y el fraude para la vivienda.
- Fraude con fines de lucro: quienes cometen este tipo de fraude hipotecario a menudo son expertos de la industria que utilizan su conocimiento o autoridad especializados para cometer o facilitar el fraude. Las investigaciones actuales y los informes generalizados indican que un alto porcentaje de fraude hipotecario implica colusión por parte de expertos de la industria, como funcionarios bancarios, tasadores, corredores de hipotecas, abogados, originadores de préstamos y otros profesionales involucrados en la industria. El fraude con fines de lucro no pretende asegurar la vivienda, sino más bien hacer un mal uso del proceso de préstamo hipotecario para robar efectivo y capital de los prestamistas o propietarios de viviendas. El FBI prioriza el fraude para casos de ganancias.
- Fraude por vivienda: este tipo de fraude generalmente está representado por acciones ilegales tomadas por un prestatario motivado para adquirir o mantener la propiedad de una casa. El prestatario puede, por ejemplo, tergiversar la información de ingresos y activos en una solicitud de préstamo o atraer a un tasador para que manipule el valor de tasación de una propiedad.
DESGLOSE Fraude hipotecario
El fraude hipotecario es un delito financiero relacionado con la falsificación de documentos del préstamo o con el intento de obtener ganancias ilegales del proceso del préstamo hipotecario. El FBI caracteriza el fraude hipotecario por algún tipo de incorrección material, tergiversación u omisión en relación con un préstamo hipotecario en el que luego confía un prestamista. Una mentira que influye en la decisión de un banco, sobre si, por ejemplo, aprobar un préstamo, aceptar un monto de pago reducido o aceptar ciertos términos de reembolso, es el fraude hipotecario. El FBI y otras entidades encargadas de investigar el fraude hipotecario, particularmente a raíz del colapso del mercado inmobiliario, han ampliado la definición para incluir fraudes contra propietarios de viviendas en dificultades.
Además de mentir sobre una solicitud de préstamo, existen varios otros tipos de fraude hipotecario, según Fannie Mae:
- Los compradores de paja son solicitantes de préstamos utilizados por los autores de fraudes para obtener hipotecas y se utilizan para disfrazar al verdadero comprador.
o la verdadera naturaleza de la transacción. - Un préstamo aéreo es un préstamo a un comprador falso o inexistente en una propiedad inexistente.
- Una venta doble es la venta de una nota de hipoteca a más de un inversor.
- La inversión ilegal de propiedad ocurre cuando la propiedad se compra y se revende rápidamente a un precio inflado artificialmente, utilizando un
evaluación inflada de manera fraudulenta. - Ponzi, club de inversión o esquemas de fragmentación implican la venta de propiedades a precios inflados artificialmente, presentados como
oportunidades de inversión para inversionistas inmobiliarios ingenuos a quienes se les promete retornos improbablemente altos y riesgos bajos. - Un rescate del constructor es cuando un vendedor paga grandes incentivos financieros al comprador y facilita un monto de préstamo inflado por
aumentar el precio de venta, ocultar el incentivo y utilizar una evaluación inflada de manera fraudulenta. - Una compra y fianza es cuando el propietario está al día con la hipoteca, pero el valor de la casa ha caído por debajo del monto adeudado (bajo el agua), por lo que solicita una hipoteca de dinero de compra en otra casa. Después de que la nueva propiedad ha sido asegurada, el
El prestatario de compra y fianza permitirá que la primera casa entre en ejecución hipotecaria. - Un esquema de rescate de ejecución hipotecaria involucra a “especialistas” en ejecución hipotecaria que prometen ayudar al prestatario a evitar la ejecución hipotecaria. los
los prestatarios a menudo pagan servicios que nunca reciben y, en última instancia, pierden sus hogares. - En el fraude de venta corta, el autor se beneficia al ocultar transacciones contingentes o falsificar información material, incluido el verdadero valor de la propiedad, por lo que el administrador no puede tomar una decisión informada de venta corta.
- Un esquema de venta en corto que no sea independiente implica una oferta de compra ficticia hecha por el cómplice del propietario (paja
comprador) en un intento de reducir fraudulentamente el endeudamiento de la propiedad y permitir que el prestatario permanezca en su
casa. - En un esquema de cambio de venta corta, el autor manipula al prestamista de venta corta para que apruebe un pago corto y oculta una venta contingente inmediata a un comprador final preestablecido a un precio de venta significativamente más alto.
- En un esquema de fraude de hipoteca inversa, el autor manipula a un ciudadano mayor para obtener un préstamo hipotecario inverso y luego se embolsa el producto del préstamo hipotecario inverso de la víctima mayor.
- En el fraude por afinidad, los perpetradores confían en un vínculo común y explotan la confianza y la amistad que generalmente existe en el grupo.
de individuos con un vínculo común para apoyar el esquema. Ciertos grupos étnicos, religiosos, profesionales o relacionados con la edad son objetivos. - En el fraude de ocupación inversa, un prestatario compra una casa como propiedad de inversión y enumera los ingresos del alquiler como ingresos para calificar para la hipoteca. Pero luego, en lugar de alquilar la casa, el prestatario ocupa la casa como residencia principal.
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