Rollover IRA
Una cuenta de jubilación individual (IRA) es una cuenta que permite la transferencia de activos de una antigua cuenta de jubilación patrocinada por el empleador a una IRA tradicional. El propósito de una IRA de reinversión es mantener el estado de impuestos diferidos de esos activos. Las cuentas IRA renovables se usan comúnmente para mantener los activos del plan 401 (k), 403 (b) o de participación en las ganancias que se transfieren desde una cuenta de jubilación patrocinada por un empleador anterior o un plan calificado. Los fondos Rollover IRA pueden transferirse al plan de jubilación de un nuevo empleador. Las cuentas IRA renovables no limitan la cantidad de dinero que un empleado puede transferir y permiten que los titulares de cuentas inviertan en una amplia gama de activos como acciones, bonos, ETF y fondos mutuos.
DESMONTAJE IRA Rollover
Al trasladar los activos del plan de jubilación a través de una reinversión directa, en la que el administrador del plan del empleador anterior traslada los activos directamente a la IRA de reinversión, los empleados evitan que el Servicio de Impuestos Internos (IRS) retenga el 20% de sus activos transferidos. Alternativamente, los activos se pueden mover utilizando una transferencia indirecta, en la que el empleado toma posesión de los activos del plan y luego los coloca en otro plan de jubilación elegible dentro de los 60 días. Sin embargo, con una reinversión indirecta, el 20% de los activos de la cuenta puede ser retenido y no puede recuperarse hasta que el empleado presente su declaración de impuestos anual. Si el movimiento de activos de un plan de jubilación calificado patrocinado por el empleador a una IRA de reinversión no se maneja correctamente, el empleado enfrentará impuestos. Si aún no ha alcanzado la edad de jubilación (59½), también pagará multas por retiro anticipado de esos activos.
La mayoría de los programas IRA permiten una sola reinversión por año. La mayoría de las IRA de reinversión se ejecutan mediante transferencia directa (electrónica) o mediante cheque, aunque con esta última puede haber un recargo del 20% para garantizar que el individuo deposite la suma total en la IRA de reinversión (esencialmente, un cargo impositivo reembolsable). En el caso de una transferencia con cheque, el cheque de reinversión debe depositarse dentro de los 60 días.
Opciones de Rollover IRA
Una alternativa para transferir las distribuciones a una IRA de reinversión es que el empleado las transfiera directamente a una nueva cuenta de jubilación con un nuevo empleador. Otras opciones incluyen transferir activos a una cuenta IRA tradicional, pero esto puede tener implicaciones para transferir los fondos a la cuenta de jubilación de otro empleador en el futuro. El dinero de reinversión también se puede convertir en una cuenta Roth IRA, pero se deberán pagar impuestos ya que las contribuciones calificadas al plan de jubilación del empleador se realizan antes de impuestos y las cuentas Roth IRA solo pueden tener contribuciones después de impuestos.
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