Pago de una vida
Una anualidad o pensión que paga a una sola persona se conoce como pago de una sola vida. El pago de una vida es una de las dos opciones de pago que utiliza un empleador para distribuir los beneficios de jubilación. Al jubilarse, un jubilado puede elegir entre un pago de vida única o un pago de vida conjunta. Un pago de una sola vida significa que solo el empleado recibirá los pagos por el resto de su vida, pero los pagos se suspenderán a su fallecimiento.
Para llevar clave
- Un pago de una vida es una opción de pensión o pensión vitalicia que significa que los pagos se detendrán cuando muera el anualista.
- En un pago de vida conjunta, los pagos continúan después del fallecimiento del cónyuge del beneficiario.
- Los pagos de una vida son generalmente más grandes por mes, ya que los pagos se detienen al fallecer el beneficiario.
Comprensión del pago de una vida
A diferencia de la opción de pago de vida única, un jubilado también puede elegir una opción de pago de vida conjunta que continuará los pagos después de la muerte del jubilado a otra persona, como un cónyuge. Algunos planes restringen los beneficios de sobrevivientes a los miembros de la familia inmediata. Típicamente, el pago periódico de una opción de pago de vida conjunta será menor que la cantidad en un pago de vida único, porque continúa después de la muerte.
Ejemplo de pago de una vida
Por ejemplo, después de 15 años de servicio en la empresa XYZ, un empleado se jubila a los 62 años. Según el plan de pensiones de la empresa, el empleado tiene derecho a $ 1, 500 mensuales de por vida como pago de una sola vida. Los pagos continuarán hasta su muerte, luego se detendrán. El empleado también puede optar por un pago de vida conjunta. El cheque mensual será menor a $ 1, 080, pero después de su fallecimiento, un cónyuge puede continuar cobrando el pago mensual hasta su fallecimiento.
El monto del pago al cónyuge se determinó usando su edad y la esperanza de vida estimada usando tablas actuariales. Elegir qué tipo de pago tomar requiere una cuidadosa reflexión porque en la mayoría de los planes de pensiones, una vez que se realiza la elección, no hay vuelta atrás. En general, los hombres cobran pagos de vida única ligeramente más altos porque tienen expectativas de vida más cortas que las mujeres.
Muchos planes ofrecen un pago de suma global en lugar de pagos mensuales. El pago de suma global supone que puede invertir el dinero y crear su propio flujo de pagos. No es una buena opción para las personas que no pueden mantener sus gastos bajo control, porque una vez que el efectivo se ha ido, no hay pagos por venir. Por otro lado, las pensiones son generalmente fijas, e incluso si la inflación es solo del 3% anual, en 20 años el poder adquisitivo de esa pensión se reducirá a la mitad.
La mayoría de las parejas eligen la opción de pago conjunto en lugar de la vida individual por la sencilla razón de que desean que el cónyuge sobreviviente mantenga su nivel de vida. Es falso suponer que cuando un cónyuge pasa los gastos se reducirán a la mitad. Muchos gastos, como los impuestos sobre una casa, servicios públicos, etc., no disminuyen en absoluto.
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