La verdad sobre las firmas de liquidación de impuestos del IRS

Las personas y empresas que tienen saldos de impuestos pendientes debido pueden enfrentar severas sanciones del IRS, incluida la eventual incautación de activos personales o comerciales en algunos casos. Para manejar este dilema, que puede desencadenar una crisis financiera significativa, ha surgido un nuevo tipo de negocio para ayudar a los contribuyentes morosos a hacer frente a sus deudas tributarias.

Conocidas comúnmente como empresas de liquidación de impuestos, estas entidades afirman que pueden reducir drásticamente o eliminar por completo lo que el cliente le debe al IRS, pero ¿pueden estas empresas realmente cumplir lo que prometen? Este artículo examina cómo funcionan las empresas de liquidación de impuestos y su tasa de éxito.

(La revisión del auditor no siempre es la última palabra. Muchos contribuyentes auditados pueden apelar con éxito sus auditorías y ahorrar miles de dólares. Consulte "Cómo apelar su auditoría del IRS").

¿Qué son las empresas de liquidación de impuestos?

La industria de liquidación de impuestos refleja otras firmas de liquidación de deuda en algunos aspectos. La mayoría de las empresas que se especializan en liquidaciones de impuestos afirman tener una letanía de expertos en impuestos disponibles que son ex empleados del IRS que pueden ir en busca de clientes. En realidad, esto puede ser una tergiversación sustancial, al menos en algunos casos. Aunque puede haber algunos abogados y un puñado de personas en la empresa que trabajaron para el IRS en algún momento, la mayoría de los empleados probablemente no lo hayan hecho. De hecho, la mayoría de los empleados pueden ser poco más que representantes de servicio al cliente con salario mínimo.

(Obtenga más información sobre la liquidación de deudas en "Una guía para la liquidación de deudas").

Lo que ofrecen

La mayoría de las firmas de liquidación de impuestos prometen enviar a sus expertos al IRS para negociar en nombre del cliente, donde probablemente puedan persuadir al IRS para que acepte una cantidad mucho menor, como centavos por dólar. En realidad, esto es prácticamente imposible de hacer, y el IRS muy rara vez acepta una reducción real en la cantidad de impuestos adeudados a menos que el contribuyente esté cerca de la muerte o sea totalmente incapaz de obtener ningún tipo de empleo remunerado y no tenga absolutamente ningún activo que podría usarse de manera significativa para cubrir las obligaciones tributarias requeridas. Lo mejor que todos pueden esperar es quizás una extensión de tiempo para pagar sus impuestos.

(Para obtener más información sobre cómo obtener una extensión, consulte " Cuando no puede pagar al tío Sam ").

Oferta en compromiso

Las firmas de liquidación de impuestos utilizan un procedimiento aceptado del IRS conocido como "oferta de compromiso" en un esfuerzo por reducir las facturas de impuestos de sus clientes. Este es un acuerdo especial que algunos contribuyentes pueden hacer con el IRS para liquidar sus deudas tributarias por un monto menor al que se debe. El contribuyente debe proporcionar información sustancial al IRS sobre sus activos y pasivos actuales, así como los ingresos futuros proyectados.

Sin embargo, el número de aplicaciones de oferta en compromiso que se aprueban generalmente es muy bajo. Para que se apruebe dicha reducción, los contribuyentes deben demostrar que el monto total adeudado es incorrecto, la probabilidad de poder devolver el monto total es muy baja o devolver el monto total resultará en enormes dificultades financieras. Calificar para una de estas ofertas puede ser más difícil que calificar para Medicaid, y no hay una estrategia de reducción de gastos disponible para esto. Las ofertas en compromiso también suelen tardar al menos varios meses en completarse.

Etiqueta de precio de la firma de liquidación de impuestos

La mayoría de las compañías de liquidación de impuestos cobrarán a sus clientes una tarifa inicial que puede costar fácilmente entre $ 3, 000 y $ 6, 000, dependiendo del tamaño de la factura de impuestos y la propuesta de un acuerdo. En la mayoría de los casos, esta tarifa no es reembolsable por completo. Esta tarifa a menudo refleja misteriosamente la cantidad de "efectivo gratis" que el cliente tiene disponible.

Los clientes también se han quejado al Better Business Bureau (BBB) ​​de que algunas de estas empresas no han producido ninguno de los resultados prometidos y, de hecho, la organización fue una estafa. Muchas empresas también tergiversan materialmente sus tarifas a los clientes, tal vez cobrándoles una cantidad menor, para empezar, y luego regresan por más una vez que están profundamente involucrados en el proceso.

Tasa de éxito de la empresa de liquidación

Como se indicó anteriormente, el IRS rechaza la mayoría de las ofertas en compromiso que recibe cada año. Por lo tanto, el número de clientes que obtienen satisfacción de las empresas de liquidación de impuestos es probablemente inferior al 10% y la mayoría de ellos están prácticamente en la miseria financiera. La gran mayoría de los posibles clientes de liquidación necesitan elaborar planes de pago con el IRS que les permitirán liquidar sus saldos de impuestos a lo largo del tiempo mientras mantienen sus activos y su dignidad.

¿Quién es real?

Hay varias banderas rojas que deberían advertir a los posibles clientes que estén considerando contratar una firma de liquidación de impuestos. Cualquier empresa que promete una reducción drástica de los impuestos de un cliente sin obtener primero una información financiera detallada sobre esa persona probablemente terminará siendo una estafa. Cualquier agente tributario que no le pregunte a un cliente por qué le debe dinero al IRS no está llevando a cabo el proceso completo de debida diligencia que se requeriría para una apelación adecuada.

Cualquier empresa acreditada obtendrá primero los datos financieros necesarios de sus clientes y luego les dará una evaluación realista de lo que pueden hacer por una tarifa fija razonable. Los clientes potenciales deberían encontrar una empresa local que haya estado en el negocio durante varios años y que tenga presencia en la comunidad.

Advertencias del IRS

El IRS es probablemente el más difícil de todos los acreedores para muchos contribuyentes. Tiene el poder legal de incautar activos e impulsar medidas extremas de cobranza, y por lo tanto, muchos contribuyentes morosos encuentran a la agencia mucho más intimidante que los cobradores de deudas privadas o las compañías de tarjetas de crédito. Las empresas de preparación de impuestos juegan mucho con este miedo, prometiendo una línea de vida de ayuda profesional que puede hacer que sus problemas desaparezcan. No se deje engañar por las afirmaciones engañosas de estos equipos que primero requieren pagos iniciales sustanciales.

El IRS mismo emitió advertencias al público sobre empresas fraudulentas, citando muchos de los problemas enumerados aquí. (Si no puede pagar sus impuestos, sepa que el IRS tiene muchas vías para cobrar lo que debe.

Para obtener más información, consulte "Incautaciones de activos del IRS: ¿podría sucederle a usted?") Para comprender el proceso, comience leyendo "Publicación 594, 'El proceso de recopilación del IRS'". También ofrece una descripción detallada del proceso de Oferta en compromiso y una descripción del proceso de cobranza. Compare esa información con cualquier cosa que le haya dicho una empresa de liquidación de impuestos para asegurarse de que le hayan dado la información correcta.

La línea de fondo

El negocio de liquidación de impuestos está lleno de peligros a cada paso. Aquellos que buscan asistencia con sus saldos impositivos impagos deben hacer que su asesor fiscal o financiero los remita a un abogado fiscal calificado que tenga años de experiencia en el tratamiento de este problema. También deben estar preparados para someterse a un amplio análisis financiero y un proceso burocrático que puede extenderse durante meses. Sobre todo, deberían estar preparados para escuchar la palabra "no" del IRS al final.