Use el promedio del costo en dólares para construir riqueza con el tiempo

El promedio del costo en dólares es una técnica simple que implica invertir una cantidad fija de dinero en el mismo fondo o acciones a intervalos regulares durante un largo período de tiempo.

Si tiene un plan de jubilación 401 (k), ya está utilizando esta estrategia.

No se equivoque, el promedio del costo en dólares es una estrategia, y es casi seguro que obtendrá resultados tan buenos o mejores que apuntar a comprar barato y vender caro. Como muchos expertos le dirán, nadie puede cronometrar el mercado.

Cómo invertir utilizando el promedio del costo en dólares

La estrategia no podría ser más simple. Invierta la misma cantidad de dinero en la misma acción o fondo mutuo a intervalos regulares, digamos mensualmente. Ignore las fluctuaciones en el precio de su inversión. Ya sea hacia arriba o hacia abajo, está invirtiendo la misma cantidad de dinero.

El número de acciones compradas cada mes variará según el precio de la inversión en el momento de la compra. Cuando el valor de las acciones aumenta, su dinero comprará menos acciones por dólar invertido. Cuando el precio de la acción baja, su dinero le dará más acciones.

Con el tiempo, el costo promedio por acción que gasta probablemente se comparará favorablemente con el precio que habría pagado si hubiera intentado cronometrarlo.

Recompensas del promedio del costo en dólares

A la larga, esta es una forma altamente estratégica de invertir. A medida que compra más acciones cuando el costo es bajo, con el tiempo reduce su costo promedio por acción.

El promedio del costo en dólares es particularmente atractivo para los nuevos inversores que recién comienzan. Es una forma lenta pero segura de crear riqueza, incluso si está comenzando con una pequeña participación.

Ejemplo de promedio de costo en dólares

Por ejemplo, suponga que un inversor deposita $ 1, 000 el primer día de cada mes en Mutual Fund XYZ, a partir de enero. Como cualquier inversión, este fondo rebota en el precio de mes a mes.

En enero, Mutual Fund XYZ estaba a $ 20 por acción. Para el 1 de febrero era de $ 16, para el 1 de marzo era de $ 12, para el 1 de abril era de $ 17 y para el 1 de mayo era de $ 23.

El inversionista sigue poniendo constantemente $ 1, 000 en el fondo el primer día de cada mes, mientras que el número de acciones que compra esa cantidad de dinero varía. En enero, $ 1, 000 compraron 50 acciones. En febrero, compró 62.5 acciones, en marzo compró 83.3 acciones, en abril fue de 58.2 acciones y en mayo fue de 43.48 acciones.

Solo cinco meses después de comenzar a contribuir al fondo, el inversor posee 298.14 acciones del fondo mutuo. La inversión de $ 5, 000 se convirtió en $ 6.857.11. El precio promedio de esas acciones es de $ 16.77. Según el precio actual de las acciones, la inversión de $ 5, 000 se ha convertido en $ 6, 857.11.

Si el inversor hubiera gastado la totalidad de los $ 5, 000 a la vez en cualquier momento durante este período, el beneficio total podría ser mayor o menor. Pero al escalonar las compras, el riesgo de la inversión se ha reducido considerablemente.

El promedio del costo en dólares es una estrategia más segura para obtener un precio promedio por acción que sea favorable en general.

¿Por qué usar fondos mutuos?

Cuando se trata de utilizar la estrategia de promedio de costo en dólares, puede que no haya mejor vehículo de inversión que el fondo mutuo sin carga. La estructura de estos fondos mutuos, que se compran y venden sin comisiones, parece haber sido diseñada teniendo en cuenta el promedio del costo en dólares.

La relación de gastos que pagan los inversores de fondos mutuos es un porcentaje fijo de la contribución total. Ese porcentaje toma la misma mordida relativa de una inversión de $ 25 o un monto de cuota regular como lo haría con una inversión de suma global de $ 250 o $ 2, 500. En comparación con, digamos, el comercio de acciones en el que se cobra una comisión fija por cada transacción, el valor de la relación de gastos de porcentaje fijo es sorprendentemente claro.

Por ejemplo, si realizó un pago a plazos de $ 25 en un fondo mutuo que cobra un índice de gastos de 20 puntos básicos, pagaría una tarifa de $ 0.05, que equivale al 0.2%. Por una inversión de suma global de $ 250 en el mismo fondo, pagaría $ 0.50, o 0.2%.

Si realizó una inversión de $ 25 a través de un corredor que cobra una comisión de $ 10 por operación, usted paga $ 10, lo que equivale a una tarifa del 40%. A $ 250 implicaría una tarifa de $ 10.00, o 4%.

Un corredor de descuentos en línea ciertamente costaría menos, ya que generalmente cobran $ 4.95 por transacción.

Aún así, la disponibilidad de fondos mutuos sin carga, que por definición no cobran tarifas de transacción, junto con sus bajos requisitos mínimos de inversión, ofrece acceso a la inversión para casi todos. De hecho, muchos fondos mutuos eximen los mínimos requeridos para los inversores que establecen planes de contribución automática, los planes que ponen en práctica el promedio del costo en dólares.

Para realmente reducir los costos, puede considerar los fondos indexados o los fondos cotizados en bolsa (ETF). Estos fondos no se gestionan activamente y se crean para que el rendimiento de un índice en particular sea paralelo. Como no hay tarifas de gestión involucradas, los costos son una fracción de un porcentaje.

Una estrategia a largo plazo

Independientemente de la suma que tenga que invertir, el promedio del costo en dólares es una estrategia a largo plazo.

Si bien los mercados financieros están en un estado constante de flujo, durante largos períodos de tiempo, la mayoría de las acciones tienden a moverse en la misma dirección general, arrastradas por las grandes corrientes de la economía. Un mercado bajista o alcista puede durar meses o incluso años. Eso reduce el valor del promedio del costo en dólares como estrategia a corto plazo.

Además, los fondos mutuos e incluso las acciones individuales, como regla general, no cambian drásticamente en valor de mes a mes. Debe mantener su inversión pasando por malos y buenos momentos para ver el valor real del promedio del costo en dólares. Con el tiempo, sus activos reflejarán tanto los precios superiores de un mercado alcista como los descuentos de un mercado bajista.