Cuándo debe cambiar su retención de impuestos

En el sistema tributario de los EE. UU., Las personas pueden retener el pago de sus impuestos hasta el 15 de abril como fecha límite del siguiente año calendario o pueden adoptar el enfoque de pago según su ganancia (PAYE), en el que el impuesto estimado se paga durante el año anterior los impuestos se deben en última instancia. Los empleadores emplean este último método, a quienes el gobierno federal exige legalmente que retengan parte de los ingresos de sus empleados en concepto de impuestos, deduciendo una parte de sus cheques de pago regulares.

Para calcular la cantidad precisa que retienen, los empleadores confían en la información que todos los empleados nuevos completan en sus formularios del Formulario W-4. Si se retienen demasiados impuestos, los empleados pueden recibir reembolsos.

Cuándo debe cambiar su retención de impuestos

Eventos que desencadenan cambios

La cantidad de impuestos retenidos se rige por las siguientes consideraciones:

• Ya sea que solicite una tarifa de "casado" o "soltero" en su W-4
• Si desea retener fondos adicionales
• El número de asignaciones para las que califica

Los cambios en la situación de su hogar, como el nacimiento de un hijo o un cónyuge que pierde un trabajo, pueden afectar de inmediato su situación fiscal. En estas situaciones, vale la pena cambiar la cantidad de retención, para evitar adeudar una factura de impuestos mayor de la necesaria.

¿Te casarías conmigo?

Si está casado y presenta una declaración de impuestos conjunta, sus impuestos pueden verse afectados de las siguientes dos maneras:

• Si su cónyuge gana un ingreso, la retención general de su hogar puede aumentar.
• Si su cónyuge no trabaja, su retención general probablemente disminuirá.

(Hay situaciones en las que la presentación por separado tiene sentido).

¡Arruinaste mi vida y mi W-4!

El divorcio puede alterar los ingresos de su hogar, pero también está la cuestión de la pensión alimenticia, que comenzó a recibir un tratamiento fiscal diferente a partir de 2019, gracias a la Ley de Reducción de Impuestos y Empleos que se promulgó en 2017. Bajo el nuevo paradigma fiscal, la pensión alimenticia los pagos ya no serán deducibles de impuestos para el pagador, mientras que los destinatarios no tienen que declarar la pensión alimenticia como ingreso.

Bebé hace tres

Adoptar o dar a luz a un niño inmediatamente agrega un dependiente a su hogar y disminuye la carga impositiva general, en un esfuerzo por compensar los costos de criar a los niños.

Cuando sus hijos crezcan y se muden, debe reajustar su retención.

Nuevas excavaciones o nuevas deducciones

Al comprar una casa, debe actualizar su retención para asegurar una exención de impuestos. Por supuesto, puede dejar esta tarea hasta el final del año, pero perderá los costos de oportunidad. Esto es válido con cualquier gran deducción o crédito para el que pueda ser elegible en un año determinado, incluidos los créditos educativos, los gastos de cuidado de dependientes y las donaciones de caridad.

Grandes aumentos en los ingresos no salariales

Debe ajustar su retención para tener en cuenta los ingresos no salariales de negocios secundarios, dividendos en acciones, ingresos por intereses, etc. Si no se retienen más impuestos durante todo el año, para reflejar este ingreso suplementario, su factura al momento de los impuestos puede ser muy grande.

Trabajando dos trabajos

Según el IRS, la mayoría de las disparidades de retención se crean por cambios en el empleo. Si está trabajando en dos trabajos, puede dividir su asignación entre ellos, pero no puede reclamar las mismas asignaciones dos veces. Del mismo modo, perder un segundo trabajo le permite reducir las retenciones en su trabajo restante o reclamar los subsidios que anteriormente estaba reteniendo.

Conseguir su retención correcta

El IRS ofrece características de una calculadora de retención útil en su sitio web: IRS.gov, y proporciona hojas de trabajo para convertir créditos en retenciones. El sitio también ofrece consejos para evitar errores comunes.

Si bien no puede reclamar las mismas asignaciones que su cónyuge, puede dividirlos según sea necesario.

La línea de fondo

Las personas pueden pasar años sin la necesidad de alterar significativamente su estado de retención. Pero cuando ocurren cambios en la vida, vale la pena tomarse el tiempo para volver a presentar el W-4. Si paga demasiado al gobierno durante todo el año, se le reembolsará. Pero si paga muy poco, puede ser sorprendido por una factura grande.