Congelamiento de cuenta
Una congelación de cuenta es una acción tomada por un banco o corretaje que evita que se realicen transacciones en la cuenta. Por lo general, las transacciones abiertas se cancelarán y no se aceptarán los cheques presentados en una cuenta congelada.
El congelamiento de la cuenta también puede iniciarlo un titular de la cuenta o un tercero. Muchos bancos y proveedores de tarjetas de crédito ahora ofrecen una gran cantidad de opciones de banca en línea y móvil, incluida la capacidad de congelar una cuenta con el "clic de un botón". En el caso de una tarjeta perdida o robada, un titular de la tarjeta puede "congelar" rápidamente la cuenta sin contactar directamente o visitar las ubicaciones de servicio al cliente en persona. Los servicios de banca móvil y bajo demanda son cada vez más populares entre los clientes interesados en autoservicio y características mejoradas de seguridad cibernética.
Un congelamiento de cuenta más comúnmente se conoce como "congelar una cuenta", como se podría decir en una conversación general.
Desglosar congelamiento de cuenta
Una autoridad gubernamental o reguladora puede congelar una cuenta debido a actividad sospechosa, sospecha de actividad criminal, acciones civiles o gravámenes presentados contra la cuenta. Además, una cuenta bancaria o de corretaje puede congelarse cuando fallezca el titular de la cuenta. Una vez que se presente la documentación adecuada, se abrirá una nueva cuenta a nombre del beneficiario con acceso a los activos.
Las empresas multinacionales corren el riesgo de tener cuentas de inversión extranjera directa congeladas o más específicamente 'bloqueadas' en el lenguaje financiero internacional. En tiempos de disturbios políticos, los gobiernos nacionales pueden 'bloquear' a las entidades extranjeras para que retiren activos. Como una forma de riesgo de transferencia, los gobiernos nacionales podrían usar estas tácticas discriminatorias cuando sus bancos centrales se están quedando sin divisas, por ejemplo.
Ningún conjunto universal de estándares o prácticas puede describir las muchas razones por las que una cuenta puede congelarse. A menudo se reduce a tipo de cuenta (o propósito), regulaciones locales y nacionales, o sanciones y retrocesos políticos y económicos desfavorables.