Tarifa bancaria

¿Qué es una tasa bancaria?

Una tasa bancaria es la tasa de interés a la que el banco central de una nación presta dinero a bancos nacionales, a menudo en forma de préstamos a muy corto plazo. La gestión de la tasa bancaria es un método por el cual los bancos centrales afectan la actividad económica. Las tasas bancarias más bajas pueden ayudar a expandir la economía al reducir el costo de los fondos para los prestatarios, y las tasas bancarias más altas ayudan a reinar en la economía cuando la inflación es más alta de lo deseado.

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Tarifa bancaria

Cómo funcionan las tasas bancarias

La tasa bancaria en los Estados Unidos a menudo se denomina tasa de fondos federales o tasa de descuento. En los Estados Unidos, la Junta de Gobernadores del Sistema de la Reserva Federal establece la tasa de descuento, así como los requisitos de reserva para los bancos.

El Comité Federal de Mercado Abierto (FOMC) compra o vende valores del Tesoro para regular la oferta monetaria. Juntos, la tasa de fondos federales, el valor de los bonos del Tesoro y los requisitos de reserva tienen un gran impacto en la economía. La gestión de la oferta monetaria de esta manera se denomina política monetaria.

Consideraciones especiales: tasa de descuento vs. Tarifa nocturna

La tasa de descuento, o tasa bancaria, a veces se confunde con la tasa nocturna. Mientras que la tasa bancaria se refiere a la tasa que el banco central cobra a los bancos por los préstamos, la tasa a un día se refiere a la tasa que los bancos se cobran entre sí cuando solicitan fondos entre ellos. Los bancos se prestan dinero unos de otros para cubrir deficiencias en sus reservas.

La tasa bancaria es importante ya que los bancos comerciales la usan como base para lo que eventualmente cobrarán a sus clientes por préstamos.

Los bancos deben tener un cierto porcentaje de sus depósitos a la mano como reserva. Si no tienen suficiente efectivo al final del día para satisfacer sus requisitos de reserva, lo toman prestado de otro banco a la tasa de un día para otro. Si la tasa de descuento cae por debajo de la tasa de un día para otro, los bancos suelen recurrir al banco central, en lugar de uno al otro, para pedir fondos prestados. Como resultado, la tasa de descuento tiene el potencial de subir o bajar la tasa nocturna.

Como la tasa bancaria tiene un efecto tan fuerte sobre la tasa a un día, también afecta las tasas de crédito al consumo. Los bancos les cobran a sus clientes más solventes una tasa que está muy cerca de la tasa nocturna, y les cobran a sus otros clientes una tasa un poco más alta.

Por ejemplo, si la tasa bancaria es del 0, 75%, es probable que los bancos cobren las tasas de interés relativamente bajas de sus clientes. En contraste, si la tasa de descuento es del 12% o una tasa similarmente alta, los bancos cobrarán a los prestatarios tasas de interés comparativamente más altas.

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