Los mejores fondos de ingresos libres de impuestos (FKTFX, VLTCX)

A nadie le gusta pagar impuestos, pero es una parte necesaria de vivir en un país que brinda a sus ciudadanos una gran cantidad de beneficios. Pero el hecho de que pague impuestos no significa que no pueda aprovechar las formas legales disponibles para mantener sus impuestos bajos. Los inversores pueden disfrutar de fondos de ingresos libres de impuestos para aumentar la riqueza y minimizar los impuestos.

¿Qué es un fondo de ingresos exento de impuestos?

Dividamos la definición en dos partes; libre de impuestos e ingresos. Un fondo de ingresos es un fondo mutuo o fondo cotizado en bolsa (ETF) que paga dividendos a los accionistas. Los inversores utilizan este tipo de inversión para crear un flujo de ingresos a partir de sus inversiones. Un fondo libre de impuestos es una inversión con dividendos que no están sujetos a impuestos. Estos tipos de fondos de ingresos libres de impuestos generalmente se denominan fondos de bonos municipales.

Si se encuentra en una categoría impositiva más alta, un fondo de ingresos exento de impuestos que contenga bonos municipales libres de impuestos de su estado puede ser una opción de inversión inteligente. Pero antes de dejarse llevar por la idea de invertir en un fondo de ingresos libre de impuestos, considere su propio grupo impositivo. (Para obtener más información, consulte: 5 razones para invertir en bonos municipales cuando la Fed sube las tasas ).

Rendimiento fiscal equivalente

Debe determinar si se beneficiará al invertir en un fondo de ingresos libre de impuestos. Comience considerando su tasa impositiva marginal. Luego, compare la tasa de rendimiento de fondos comparables libres de impuestos y de ingresos imponibles. Finalmente, calcule qué inversión es probable que le brinde una mayor rentabilidad después de la declaración de impuestos.

Por ejemplo, Simon vive en California y se encuentra en la categoría impositiva marginal federal del 25%. Su categoría impositiva estatal es del 4, 5%. Su tasa total de impuestos estatales más federales es del 29.50%. Tiene acceso al Fondo de Ingresos Libres de Impuestos Franklin California Clase A (FKTFX) y puede comprarlo sin cargo de transacción a través de su cuenta de corretaje de Fidelity Investments. El rendimiento a 30 días, o tasa de rendimiento, es 2.39%. Simon sabe que puede obtener una devolución libre de impuestos por aproximadamente 2.39%. (Para obtener más información, consulte: Cómo se determina su tasa impositiva ).

Simon puede obtener un rendimiento imponible de la Comisión de Bolsa y Valores (SEC, por sus siglas en inglés) o tasa de rendimiento del 4, 88% si invierte en Acciones Admiral Vanguard Long-Term Corporate Bond Index Fund Admiral (VLTCX). Pero, ¿qué inversión ofrece lo mejor después de la declaración de impuestos? Dado el nivel impositivo del 29.50% de Simon, veamos si está mejor invirtiendo en el fondo de ingresos libres de impuestos del 2.39% o en el fondo de ingresos imponibles del 4.88%. Tenga en cuenta que ninguno de los retornos de los fondos está garantizado y es probable que fluctúen.

El rendimiento libre de impuestos del 2.39% de Simon es equivalente a un rendimiento imponible del 3.337%. Cualquier declaración imponible superior al 3.337% es preferible a la devolución libre de impuestos del 2.39%. Como puede obtener un rendimiento imponible del 4, 88%, estará mejor en el fondo imponible. Puede comparar impuestos libres con rendimientos imponibles en esta calculadora de rendimiento equivalente de impuestos. (Para obtener más información, consulte: Los 4 fondos mutuos de Muni New York más importantes ).

Los mejores fondos de ingresos libres de impuestos

En la actualidad, los fondos de renta libre de impuestos municipales ofrecen rendimientos jugosos. No es raro que regresen a los mejores fondos imponibles comparables. Elija un fondo emitido con bonos de su estado para aumentar sus ahorros fiscales. Solo recuerde que los rendimientos están sujetos a cambios y no están garantizados. Las cifras de rendimiento a continuación corresponden al 10 de diciembre de 2015.

Fuente: US News & World Report Ranking de los mejores fondos mutuos de bonos municipales

La línea de fondo

Si está buscando participaciones para la porción de ingresos fijos de su cartera de inversiones, estos fondos de ingresos libres de impuestos pueden ajustarse a la factura. Solo asegúrese de comprar los fondos de bonos municipales en cuentas fuera de su plan 401 (k), 403 (b) o cuenta de jubilación individual (IRA) para obtener el mejor beneficio del rendimiento libre de impuestos. (Para más información, ver: Análisis ETF: iShares National AMT-Free Muni Bond ).