La diferencia entre préstamos personales y préstamos para automóviles
Si está buscando una compra importante como un auto nuevo o necesita algo de dinero extra para financiar un proyecto personal, solicitar un préstamo podría ser su mejor opción.
Los préstamos personales y los préstamos para automóviles representan dos de las opciones de financiamiento más comunes. Suponiendo que cumpla con sus respectivos requisitos de préstamo, pueden ser relativamente fáciles de obtener. En estos días, la mayoría de los prestamistas aceptan solicitudes en línea para préstamos personales. A menudo, puede obtener la aprobación de un préstamo de automóvil en el acto en el concesionario de automóviles.
Entonces, ¿cuál es la diferencia entre los dos? Un préstamo personal puede usarse para muchos propósitos diferentes, mientras que un préstamo para automóvil (como su nombre lo indica) es estrictamente para comprar un vehículo. Si desea pedir prestado dinero para un automóvil, simplemente puede solicitar un préstamo para un automóvil, pero si necesita fondos para un propósito que sea menos específico o que quede fuera del cuadro de préstamos típico (como vacaciones, bodas o mejoras para el hogar), Un préstamo personal proporciona más flexibilidad.
Cada tipo de préstamo tiene sus propios pros y contras, por lo que es importante sopesarlos y compararlos antes de firmar en la línea punteada.
El préstamo personal (sin garantía)
Un préstamo personal proporciona al prestatario fondos de una institución de crédito (generalmente un banco), en una suma global que el prestatario puede usar a su discreción. Los montos de los préstamos personales generalmente oscilan entre $ 1, 000 y $ 50, 000.
Un préstamo personal se puede asegurar contra algo de valor, como un vehículo o una casa, lo que le permite al prestamista confiscar su activo para recuperar sus pérdidas si no paga el préstamo. Sin embargo, la mayoría de las personas optan por un préstamo personal "sin garantía", lo que significa que el préstamo no tiene garantías.
Tasas de interés
En general, los préstamos no garantizados tienen tasas de interés más altas que los préstamos garantizados comparables con garantías adjuntas. Los préstamos personales sin garantía también vienen con requisitos de aprobación mucho más estrictos, por lo que querrá un excelente crédito de su parte. Si el suyo está en mal estado, un préstamo personal podría no ser una opción. Su calificación crediticia influirá tanto en el monto del préstamo como en la tasa de interés (que puede ser fija o variable). Cuanto mejor sea su calificación crediticia, mayor será su capacidad de endeudamiento y menor será su tasa de interés. Por el contrario, cuanto peor sea su calificación crediticia, menor será su capacidad de endeudamiento y mayor será la tasa.
Los términos
Los préstamos personales tienen un período de reembolso establecido, expresado en meses (por ejemplo, 12, 34, 36). Los plazos de préstamo más largos reducirán su reembolso mensual, pero pagará más intereses durante el plazo del préstamo. Por el contrario, los plazos de préstamo más cortos significan pagos mensuales más altos, pero en general generan menos intereses, ya que está pagando el capital más rápido.
Para resumir el préstamo personal no garantizado:
Pros:
- No hay restricciones sobre cómo se gastan los fondos
- Flexibilidad en la estructura de pago (a corto plazo a largo plazo)
Contras:
- Es probable que las tasas de interés sean altas
- Se aplican requisitos de préstamo más estrictos
- Los consumidores con puntajes de crédito pobres no calificarán
Cada tipo de préstamo tiene sus propios pros y contras, por lo que es importante sopesarlos y compararlos antes de firmar en la línea punteada.
El préstamo de automóvil (asegurado)
Un préstamo para el automóvil está asegurado contra el vehículo que desea comprar, lo que significa que el vehículo sirve como garantía para el préstamo. Si no paga sus pagos, el prestamista puede confiscar el auto. El préstamo se paga en cuotas fijas durante todo el préstamo. Al igual que una hipoteca, el prestamista retiene la propiedad del activo hasta que realice el pago final.
Tasas de interés
Dado que el prestamista tiene control financiero sobre el automóvil, es un préstamo "garantizado", la deuda se considera de menor riesgo, lo que generalmente se traduce en una tasa de interés significativamente reducida para el prestatario. Las tasas de interés también son fijas, por lo que los prestatarios no están sujetos a los aumentos que pueden asociarse con préstamos personales no garantizados.
Los términos
La mayoría de los préstamos para automóviles se fijan a los 36, 48 o 60 meses. Y al igual que el préstamo personal, cuanto más corto sea el plazo, mayor será el reembolso mensual y viceversa. Un historial crediticio inferior al promedio no necesariamente se interpondrá entre usted y su préstamo para el automóvil (a diferencia de un préstamo personal), y tendrá menos impacto en su tasa de interés o monto del préstamo (que está determinado por el precio del automóvil) . Antes de suscribirse a un préstamo de concesionario, puede valer la pena investigar si un banco local o una cooperativa de crédito pueden ofrecerle un mejor trato.
Para resumir el préstamo garantizado del automóvil:
Pros:
- generalmente una tasa de interés más baja
- más fácil de obtener con un historial crediticio mediocre
- a menudo una conveniente solución financiera "sobre el terreno"
Contras:
- no tiene título del automóvil hasta que se realice el reembolso final
- generalmente se requiere un depósito por adelantado para asegurar el préstamo
La línea de fondo
Cuando se trata de comprar un auto nuevo, muchos consumidores optarán por un préstamo para auto financiado por el concesionario porque es rápido y conveniente. Pero en algunos casos, puede ser más efectivo obtener un préstamo personal. Todo se reduce a sopesar los pros y los contras a la luz de sus circunstancias individuales.
Hágase estas preguntas:
- ¿Tengo una garantía con la cual asegurar el préstamo?
- ¿Qué tasa de interés (y reembolsos asociados) puedo pagar realmente?
- ¿Mi crédito está en buena forma?
Independientemente de la dirección de préstamo que tome, las tasas y las ofertas varían entre las instituciones, por lo que debe hacer su tarea y darse una vuelta por la mejor oferta. Explore bancos (grandes y locales), cooperativas de crédito y otras plataformas de préstamos para encontrar la mejor combinación de tasas de interés y duración del préstamo para un pago mensual asequible. (Para lecturas relacionadas, consulte "¿Son deducibles los impuestos de préstamos personales?")
Para llevar clave
- Un préstamo personal se puede usar para muchos propósitos diferentes, mientras que un préstamo para auto es estrictamente para comprar un vehículo.
- Un préstamo personal se puede asegurar contra algo de valor, como un vehículo o una casa.
- Un préstamo para el automóvil está asegurado contra el vehículo que desea comprar, lo que significa que el vehículo sirve como garantía para el préstamo.