Viaje a través de las seis etapas de la jubilación

La mayoría de los eventos que cambian la vida, como el matrimonio o el divorcio, implican un proceso continuo de ajuste emocional. La jubilación no es una excepción. Pero si bien el matrimonio, el divorcio y otros problemas relacionados con la familia han sido objeto de décadas de investigación y análisis por parte de terapeutas clínicos e instituciones religiosas, la frontera emocional y psicológica de la jubilación ha permanecido prácticamente inexplorada hasta hace poco.

Para llevar clave

• El proceso psicológico de la jubilación sigue un patrón similar en naturaleza a las fases emocionales que acompañan a otras fases de la vida.
• Así como las parejas casadas eventualmente aprenden a vivir juntas, los jubilados comienzan a familiarizarse con el panorama de sus nuevas circunstancias y navegan sus vidas en consecuencia.
• Al igual que con todos los procesos emocionales que se pueden dividir en fases separadas, no es necesario lograr completamente una fase antes de comenzar otra (excepto, por supuesto, el cese real del empleo).

La planificadora financiera Jane Nowak, CFP®, con Wealth and Pension Services Group en Smyrna, Georgia, dice;

"Ayudar a los clientes a responder preguntas reales sobre el estilo de vida de la planificación posterior a la jubilación termina siendo un aspecto importante de la planificación financiera completa de la jubilación. Algunas de las preguntas que hago para ayudar a los clientes a explorar su identidad posterior a la jubilación son: ¿Cómo planea gastar su dinero? tiempo? ¿Cuáles son tus pasatiempos? ¿Qué actividades llenarán tus días? ¿Las personas de tu círculo social ya están jubiladas?

"No es sorprendente para mí que más de unos pocos clientes, cuando se les hicieron estas preguntas, se dieron cuenta de que a pesar de que podrían haber estado preparados financieramente, no habían pensado en algunos aspectos no financieros importantes para crear su jubilación feliz. Estas personas optaron por posponer su jubilación por meses o años ".

Si bien la investigación sobre este tema apenas ha comenzado, está claro que el proceso psicológico de la jubilación sigue un patrón similar en naturaleza a las fases emocionales que acompañan a otras fases de la vida.

Jubilación: la frontera final

Los jubilados deben enfrentar lo que es esencialmente la última transición en sus vidas. La primera transición llega cuando dejamos la seguridad del hogar para comenzar nuestra vida escolar, dejándonos la tarde y la noche solos. Otra transición importante se produce cuando nos unimos al mundo laboral; ahora trabajamos toda la semana pero todavía tenemos el fin de semana para nosotros. Luego, finalmente, llega la jubilación, un momento en que se terminan las carreras, y tenemos el resto de nuestras vidas para nosotros.

La asesora financiera Diane M. Manuel, CFP®, CRPC, con Urban Wealth Management en El Segundo, California, dice: “Todos pensamos que abandonar una rutina, especialmente una que solo puede hacernos felices marginalmente, será fácil. Piensa otra vez. Esta rutina probablemente comenzó en el jardín de infantes: más de 60 años de lo mismo. Levántate. Vestirse. Tomar el almuerzo. Fuera. Ven a casa. Comer. Acostarse. Repetir."

Manuel agrega: “Mi recomendación para mis clientes es esta: mientras planifica su jubilación, piense en cómo se ve. Habla con tus amigos. Escribe sobre eso. Crea un guión gráfico. Se imaginativo. Sus planes financieros y su plan de jubilación diario deben ir de la mano. Esta es su identidad de jubilación.

Echemos un vistazo más de cerca a cada una de las seis fases de la jubilación.

1. Prejubilación: tiempo de planificación

Durante los años laborales, la jubilación puede parecer tanto una carga inminente como un paraíso lejano. Los trabajadores saben que esta etapa de sus vidas está por llegar y hacen todo lo posible para ahorrar, pero a menudo piensan poco en lo que realmente harán. una vez que alcanzan la meta, las demandas actuales que se les imponen les dejan poco tiempo para reflexionar sobre este tema.

Muchas personas se enfrentan a la jubilación como un corredor en el campo de fútbol que esquiva o golpea a un defensor tras otro hasta llegar a la zona final. Es difícil para muchos trabajadores pensar seriamente en cómo serán sus vidas dentro de 20 o 30 años cuando intentan mantenerse al tanto de su hipoteca, llevar a sus hijos a la universidad y, mientras tanto, divertirse un poco. Quieren llegar a la zona final, pero otros problemas los abordarán mucho antes si no toman medidas inmediatas.

“La vida no se mide por el número en su cuenta bancaria, sino por los recuerdos que crea. Por lo tanto, concéntrese en cómo sus finanzas pueden maximizar su vida, y no al revés ", dice Cooper Mitchell, asesor financiero, Dane Financial LLC, en Springfield, Missouri.

2. El gran día: sonrisas, apretones de manos y despedidas

Con mucho, la etapa más corta del proceso de jubilación es el cese real del empleo. Esto a menudo está marcado por algún tipo de cena, fiesta u otra celebración y se ha convertido en un rito de iniciación para muchos, especialmente para aquellos con carreras distinguidas. En algunos aspectos, este evento es comparable a la ceremonia que marca el comienzo de un matrimonio.

3. Fase de luna de miel: ¡soy libre!

Por supuesto, las lunas de miel siguen más que las bodas. Una vez que terminan las celebraciones de jubilación, a menudo sigue un período en el que los jubilados pueden hacer todas las cosas que querían hacer una vez que dejaron de trabajar, como viajar, disfrutar de pasatiempos, visitar a familiares, etc. Esta fase no tiene un marco de tiempo establecido y variará según la cantidad de actividad de luna de miel que el jubilado haya planeado.

4. Desencanto: ¿Entonces esto es todo?

Esta fase es paralela a la etapa en el matrimonio cuando la emoción emocional de la boda ha desaparecido y la pareja ahora tiene que dedicarse al negocio de construir una vida juntos. Después de esperar esta etapa durante tanto tiempo, muchos jubilados deben lidiar con una sensación de decepción, similar a la de los recién casados ​​una vez que termina la luna de miel. La jubilación no es una vacación permanente después de todo; También puede traer soledad, aburrimiento, sentimientos de inutilidad y desilusión.

Shanna Tingom, cofundadora de Heritage Financial Strategies en Gilbert, Az., Dice: “La transición más difícil que hacen la mayoría de mis clientes es la de trabajar y ahorrar para jubilarse y gastar. Puede ser emocional y financieramente más difícil de lo que esperaban. Si son jubilados más jóvenes y tienen amigos y familiares que siguen trabajando, también puede ser muy solitario, especialmente si no tienen un plan ".

Tingom agrega: “¡Un plan de jubilación adecuado incluye tres cosas: un plan financiero, un presupuesto y un plan DIVERTIDO! El divertido plan incluye cosas que quieren hacer, lugares que desean visitar y cuánto dinero se incluye en el presupuesto para esas cosas ".

5. Reorientación: construir una nueva identidad

Afortunadamente, la fase decepcionante de la jubilación no dura para siempre. Así como las parejas casadas eventualmente aprenden a vivir juntas, los jubilados comienzan a familiarizarse con el panorama de sus nuevas circunstancias y navegan sus vidas en consecuencia. Esta es fácilmente la etapa más difícil en el proceso de jubilación emocional y requiere tiempo y esfuerzo consciente para lograrlo.

Quizás los aspectos más difíciles de manejar en esta etapa son las inevitables preguntas de autoexamen que deben responderse una vez más, como “¿Quién soy ahora?” “¿Cuál es mi propósito en este momento?” Y “¿Todavía soy útil? ¿en alguna capacidad? ”Se deben encontrar respuestas nuevas y satisfactorias a estas preguntas, si el jubilado siente una sensación de cierre de sus días de trabajo. Pero muchos jubilados no pueden lograr esto y nunca realmente escapan de esta etapa, asegúrese de hacerlo.

6. Rutina: seguir adelante

Finalmente, se crea un nuevo horario diario, se establecen nuevas reglas básicas matrimoniales para el tiempo juntos versus el tiempo solo, y se ha creado una nueva identidad al menos parcialmente. Finalmente, el nuevo paisaje se convierte en un territorio familiar, y los jubilados pueden disfrutar de esta fase de sus vidas con un nuevo sentido de propósito.

"Cuando recién se jubila, puede parecer que está montando en una montaña rusa", dice Kimberly Howard, CFP®, fundadora de KJH Financial Services, Newton, Massachusetts. "Los picos y los valles requieren atención y paciencia para manejarlos. Con el tiempo, la nueva norma será su nueva realidad ".

La línea de fondo

La planificación de la vida es una clave importante para una jubilación exitosa. Los trabajadores que han dedicado mucho tiempo y han pensado en lo que harán después de jubilarse generalmente experimentarán una transición más suave que aquellos que no lo hicieron. Los sueños y las metas que no se pueden lograr con un solo viaje o proyecto pueden traducirse en empleo a largo plazo, a tiempo parcial o trabajo voluntario. Pero nunca es demasiado pronto para comenzar a trazar el curso del resto de su vida.

Al igual que con todos los procesos emocionales que se pueden dividir en fases separadas, no es necesario lograr completamente una fase antes de comenzar otra (excepto, por supuesto, el cese real del empleo). Pero prácticamente todos los jubilados experimentarán alguna forma de este proceso después de que dejen de trabajar. Su capacidad para navegar por estas aguas desconocidas determinará en última instancia cómo viven la última fase de sus vidas.