18 maneras de dominar tu dinero en 2018

El comienzo del año es un momento fabuloso para sentarse y crear un plan para dominar su dinero.

Pero, ¿por dónde empiezas? ¿Y cómo puede asegurarse de que las metas financieras que establezca ahora no se olviden como todas esas otras resoluciones que hizo? (Te estoy mirando, membresía del gimnasio).

Para ayudarlo con el proceso, he incluido 18 de mis mejores consejos de dinero a continuación. Estos son consejos financieros probados que pueden ayudar a que 2018 sea el año más exitoso hasta la fecha.

1. Olvídate del dinero por un minuto

En cambio, concéntrate en tus objetivos: las ambiciones específicas que tienes este año. Sin objetivos, su dinero no tiene valor. Seriamente. Establecer metas claras este año ayudará a darle un propósito a su dinero. Es mucho más divertido ahorrar su dinero cuando está planeando un viaje familiar increíble. También es mucho más fácil ahorrar para la jubilación cuando tienes un objetivo específico de cómo quieres que sean esos años.

2. Organícese financieramente

Menos es más cuando se trata de su documentación financiera, facturas y cuentas. ¿Hay formas de racionalizar? No necesita cinco cuentas bancarias diferentes. La mayoría de los adultos pueden simplificar sus finanzas al tener una cuenta corriente principal y una cuenta de ahorros principal. Puede agregar una cuenta de ahorro de alto rendimiento para su fondo de emergencia líquido o una cuenta corriente conjunta para gastos familiares si está casado. Y corta el desorden de papel. Comenzaría por descartar los antiguos extractos bancarios, facturas en papel y documentos fiscales de más de 6 años. Un estudio de 2013 publicado en el Journal of Consumer Research descubrió que vivir en un lugar desordenado perjudica nuestro autocontrol, lo que puede conducir a un mayor gasto impulsivo.

3. Ahorre más para su futuro

Una encuesta reciente realizada por TD Ameritrade muestra que el 43% de los Gen Xers están atrasados ​​en lo que respecta a sus ahorros para la jubilación. No estan solos. De hecho, 1 de cada 3 estadounidenses tiene $ 0 ahorrados para la jubilación. Incluso si usted está entre los que tienen un nido de huevos, haga un plan para ahorrar aún más. Aproveche la igualación de su empresa y maximice otras cuentas de jubilación si es elegible, como un Roth IRA. Claro, es posible que tenga que cambiar algunas cosas en su presupuesto para que esto suceda, pero su futuro yo se lo agradecerá.

4. Consolide su deuda

Si está agotado por la idea de pagar su deuda, considere consolidarla. Si bien esta opción no funcionará para todos o incluso para todos los tipos de deuda, puede ser útil cuando se trata de reducir la cantidad de pagos que debe recordar cada mes. La consolidación de su deuda también puede ayudar a reducir la cantidad de intereses que paga con el tiempo.

5. Automatice sus ahorros y pago de facturas

Automatizar sus finanzas puede ayudarlo a ahorrar tiempo y dinero. Es mucho más fácil ahorrar si automatiza una transferencia a su cuenta de ahorros cada vez que recibe un cheque de pago. También es fácil recordar todas sus facturas si se deducen automáticamente de su cuenta bancaria.

6. Negociar todo

Hablando de facturas, no olvides negociar todos los numerosos servicios para los que te has suscrito, desde tu factura de cable hasta la factura de tu hospital. Y recuerde, solo porque negoció una vez no significa que no pueda negociar nuevamente. Espere unos meses y llame a sus compañías de cable y seguros nuevamente para tratar de obtener un mejor trato.

7. Pide un aumento

Una de las mejores maneras de dominar su dinero en 2018 es solicitar un aumento. Haga una cita para reunirse con su jefe. Armado con estadísticas sobre su valor en el mercado y todos sus logros de valor agregado en el trabajo, solicite más. Sitios como Glassdoor.com y Comparably.com pueden proporcionar informes salariales para trabajos similares al suyo.

8. Habla con tu pareja sobre el dinero

Si tiene una relación comprometida, haga de este el año en que hable con su pareja sobre el dinero. Un estudio reciente en la revista Family Relations cuestionó la idea de que el dinero es el argumento más frecuente que tienen las parejas casadas (son los hijos, seguidos de los quehaceres). Sin embargo, lo que sí mostró el estudio fue que los argumentos financieros son más intensos y más difíciles de resolver que los conflictos sobre otros temas. Sin embargo, cuanto más hable con su pareja sobre el dinero, más fácil será. Comience discutiendo sus objetivos compartidos y desde allí, elabore una hoja de ruta. Toque la base una vez al mes para asegurarse de mantenerse en el camino.

9. Conviértete en un estudiante de finanzas

Hay muchos libros financieros diferentes en el mercado, así como podcasts. El conocimiento lo es todo. Ya sea que necesite ayuda para salir de la deuda o desarrollar una relación más fuerte con el dinero, existe un recurso financiero para usted. Mi podcast, "So Money", ofrece entrevistas sinceras con todos, desde Tony Robbins a Jim Cramer y Margaret Cho, así como a millonarios de al lado. A través de nuestras conversaciones, aprendemos cómo estas personas piensan y administran su dinero. Los viernes contestamos sus preguntas más importantes sobre dinero.

10. Establecer una rutina financiera

La administración del dinero es un hábito, como cepillarse los dientes. Entonces, este año, establezca una buena rutina financiera. Esto puede incluir verificar su cuenta bancaria diariamente, asegurarse de que todas sus facturas se paguen a fin de mes o invertir automáticamente para el futuro. Sea lo que sea, conviértalo en parte de la fibra de su vida para que su administración de dinero se convierta en una segunda naturaleza.

11. Maneja las ganancias inesperadamente sabiamente

Todos recibimos ganancias financieras inesperadas, ya sea que encontremos un billete de $ 5 en la lavandería o recibamos una gran bonificación en el trabajo. La forma en que maneje estas ganancias inesperadas puede afectar su resultado final. Entonces, este año, haga un plan para ellos. Decide qué harás si te llega una ganancia inesperada, ya sea pagar deuda, ahorrar para un objetivo o un poco de ambos.

12. Vuelva al carro después de fallas

Nadie es perfecto cuando se trata de dinero. Algunas de las personas más ricas del planeta admiten cometer errores de dinero, así que no se castigue si supera el presupuesto u olvida pagar una factura a tiempo. Lo importante es volver al carro después de un error financiero y hacer todo lo posible para evitar que avancen.

13. Compare

Vivimos en un mundo de gratificación instantánea, pero eso no significa que no pueda darse una vuelta. No pase horas cortando cupones; en cambio, investigue varias extensiones que puede agregar a su navegador que buscarán automáticamente precios más bajos para usted. Las aplicaciones como Earny Watch reducen el precio de la mercancía que compra en sitios como Amazon y Zappos, y le reembolsarán automáticamente su tarjeta de crédito si el precio baja.

14. Date un subsidio

Muchas personas se sienten culpables cuando compran algo para sí mismas, pero soy un gran defensor de darse un subsidio. Puede hacer de esto una parte de su presupuesto mensual regular, una cantidad específica de dinero reservada solo para usted. De esa manera, no se sentirá restringido al pagar deudas o culpable cuando intente alcanzar un objetivo de ahorro específico.

15. Conozca su puntaje de crédito

En estos días, es simple averiguar su puntaje de crédito. Muchas tarjetas de crédito le otorgarán su puntaje FICO cada mes, y también hay servicios gratuitos de monitoreo de crédito en los que puede inscribirse. Incluso si está nervioso por saber su puntaje de crédito, es importante saber cuál es su posición. Mejorarlo puede ayudarlo a alcanzar algunos de sus objetivos financieros más importantes en el futuro, como ser propietario de una vivienda.

16. Practica el control de impulsos

Si ve algo que quiere comprar, haga una pausa por un minuto. Pregúntese si realmente quiere o necesita el artículo. Asegúrese de que la compra agregará valor a su vida. Si no practica el control de impulsos, a veces todas esas pequeñas compras pueden sumar.

17. Da más

Un estudio publicado en The Harvard Gazette mostró que dar tan solo $ 5 a otros puede hacernos sentir más felices. Entonces, incluso si sus bolsillos se sienten vacíos, solo sepa que no tiene que escribir un cheque grande a la caridad para hacer la diferencia.

18. Lanzar un ajetreo lateral

Puede solicitar un aumento de sueldo, pero si no tiene éxito o desea aumentar aún más su resultado final, considere tomar un impulso adicional para crear un flujo de ingresos adicional. Puede usar ese dinero para ahorrar más, invertir o pagar deudas. Y nunca se sabe: ¡ese ajetreo podría convertirse en una aventura más grande, lo que lo llevará a poder dejar su trabajo diario y hacer de 2018 el año en que se convirtió en su propio jefe!

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Farnoosh Torabi, una de las principales autoridades de finanzas personales de Estados Unidos, es el columnista financiero residente de O, The Oprah Magazine, y presenta el galardonado podcast "So Money". Su curso sobre Dominar su dinero está disponible en la Academia Investopedia