Afirmar, Inc.

Valoración estimada: $ 800 millones

Producto: Préstamos al consumidor

Cronología de IPO: TBD

Fecha de fundación: 2012

Affirm se compromete a mejorar la industria financiera y agregar transparencia y responsabilidad a la experiencia bancaria. Fundada en 2012 por el ex director de PayPal, Max Levchin, la compañía recibió $ 520 millones en cuatro rondas de financiación. En octubre de 2016, Affirm recibió su ronda de financiamiento más reciente, un financiamiento de deuda de $ 100 millones del inversionista principal Morgan Stanley, según CrunchBase. Esto sigue a una ronda de $ 100 millones de abril de 2016 del Fondo de Fundadores de inversores líderes y otros.

El producto inicial de Affirm es una solución de préstamos que se puede utilizar para pagar las compras en una variedad de tiendas minoristas en línea o físicas. La compañía de Silicon Valley se enorgullece de su transparencia y explica que no hay tarifas ocultas, por lo que el total que ve al momento del pago es el monto que paga.

Así es como funciona Afirmar

Hay dos formas de registrarse en Affirm. Puede registrarse para obtener una cuenta en el sitio web o aplicación de Affirm. O bien, puede seleccionar Afirmar como método de pago al pagar con un socio comercial en línea. Los usuarios deben tener al menos 18 años en la mayoría de los estados, tener una dirección particular en los EE. UU. (No disponible en Virginia Occidental) y tener un número de teléfono móvil o VoIP de EE. UU. Registrado a su nombre. Finalmente, debe proporcionar su nombre completo, dirección de correo electrónico, fecha de nacimiento y los 4 dígitos completos o últimos de su número de seguro social.

Si suena demasiado fácil, como con cualquier producto de préstamo, hay cargos por intereses. Afirmar préstamos cobran entre 10% y 30% APR de interés simple. Esta es la única tarifa. En comparación, creditcards.com declara que la tasa de interés de la tarjeta de crédito promedio nacional actual es aproximadamente del 15%.

Las opciones de pago Afirmar también son transparentes. Si usa Affirm para comprar un artículo por $ 100 o más, puede pagar el préstamo durante 3, 6 o 12 meses. Para compras más pequeñas entre $ 50.00 y $ 99.99, puede pagar más de 3 o 5 meses. Los comerciantes pueden ofrecer diferentes opciones.

Afirmar explica que no es como una tarjeta de crédito con un límite superior. Los consumidores pueden obtener varios préstamos Afirmados simultáneamente y cada uno será evaluado por su propio mérito. Sin embargo, los consumidores pueden ser aprobados para un préstamo y denegados para otro.

En abril de 2016, Gjorgievska de Bloomberg escribió sobre la empresa y afirmó que Affirm brinda a los compradores la oportunidad de financiar sus compras al momento de pagar en más de 700 tiendas en línea y físicas. Los minoristas que aceptan Affirm incluyen Casper Sleep Inc., Wayfair, Motorola y BCBG Max Azria. La compañía tiene planes para otros servicios, incluidos programas de recompensas de lealtad y herramientas de gestión financiera, y se esfuerza por expandir su presencia en el mercado. Los planes de crecimiento adicionales incluyen un posible movimiento hacia las áreas de financiamiento de hipotecas y automóviles, según una conversación de VentureBeat con el fundador Max Levchin.

La afirmación Nay Sayers

VentureBeat, entre otros, no es fanático de Affirm. En un artículo reciente, Robert Harrow afirma varios problemas con Affirm. La crítica subyacente de Affirm es que el hecho de que pueda financiar una compra no significa que deba hacerlo. El artículo continúa explicando la desventaja de financiar compras con un interés del 10% al 30% y pagar estos artículos durante períodos que podrían extenderse hasta un año. VentureBeat afirma que este tipo de crédito está promoviendo préstamos irresponsables para necesidades y lujos que el consumidor no puede permitirse. En una comparación entre comprar un colchón Casper en una tarjeta de crédito y pagarlo durante 12 meses con un préstamo de Affirm, el préstamo total de la tarjeta de crédito tuvo tasas de interés más bajas y obtuvo un pago de interés total más bajo que el préstamo de Affirm.

La línea de fondo

Afirmar claramente satisface una necesidad del mercado en una esfera de préstamos abarrotada. Junto con sus pares fintech, la industria de préstamos en línea está explotando. A medida que más minoristas acepten Affirm, las oportunidades para que los consumidores paguen con crédito se acelerarán. Sin embargo, reiterar la crítica de VentureBeat, solo porque puede pagar con crédito, no significa que sea necesariamente una buena idea.