Gestión de activos
La gestión de activos es la dirección de todo o parte de la cartera de un cliente por parte de una institución de servicios financieros, generalmente un banco de inversión o un individuo. Las instituciones ofrecen servicios de inversión junto con una amplia gama de ofertas de productos tradicionales y alternativos que podrían no estar disponibles para el inversionista promedio.
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Comprensión de la gestión de activos
La gestión de activos se refiere a la gestión de inversiones en nombre de otros. El proceso esencialmente tiene un doble mandato: la apreciación de los activos de un cliente a lo largo del tiempo mientras se mitiga el riesgo. Existen mínimos de inversión, lo que significa que este servicio generalmente está disponible para individuos de alto patrimonio neto, entidades gubernamentales, corporaciones e intermediarios financieros.
El papel de un administrador de activos consiste en determinar qué inversiones hacer o evitar, que harán crecer la cartera de un cliente. Se realizan investigaciones rigurosas utilizando herramientas macro y microanalíticas. Esto incluye el análisis estadístico de las tendencias prevalecientes en el mercado, entrevistas con funcionarios de la compañía y cualquier otra cosa que ayude a lograr el objetivo declarado de la apreciación de los activos del cliente. Con mayor frecuencia, el asesor invertirá en productos como acciones, renta fija, bienes raíces, productos básicos, inversiones alternativas y fondos mutuos.
Las cuentas mantenidas por instituciones financieras a menudo incluyen privilegios de emisión de cheques, tarjetas de crédito, tarjetas de débito, préstamos de margen, la transferencia automática de saldos de efectivo a un fondo del mercado monetario y servicios de corretaje.
Cuando las personas depositan dinero en la cuenta, generalmente se coloca en un fondo del mercado monetario que ofrece un mayor rendimiento que se puede encontrar en las cuentas corrientes y de ahorro regulares. Los titulares de cuentas pueden elegir entre fondos respaldados por la Compañía Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) y fondos no pertenecientes a la FDIC. El beneficio adicional para los titulares de cuentas es que todas sus necesidades bancarias y de inversión pueden ser atendidas por la misma institución en lugar de tener una cuenta de corretaje y opciones bancarias separadas.
Este tipo de cuentas resultó de la aprobación de la Ley Gramm-Leach-Bliley en 1999, que reemplazó la Ley Glass-Steagall. La Ley Glass-Steagall de 1933 se creó durante la Gran Depresión y no permitió que las instituciones financieras ofrecieran servicios bancarios y de seguridad.
Para llevar clave
- La gestión de activos se refiere a la gestión de inversiones en nombre de otros.
- El objetivo es hacer crecer la cartera de un cliente a lo largo del tiempo mientras se mitiga el riesgo.
- La gestión de activos es un servicio ofrecido por instituciones financieras que atiende a personas de alto patrimonio neto, entidades gubernamentales, corporaciones e intermediarios financieros.
Ejemplo de una institución de gestión de activos
Merrill Lynch ofrece una cuenta de gestión de efectivo (CMA) para satisfacer las necesidades de los clientes que desean buscar opciones bancarias y de inversión con un vehículo, bajo un mismo techo. La cuenta da a los inversores acceso a un asesor financiero personal. Este asesor ofrece asesoramiento y una gama de opciones de inversión que incluyen ofertas públicas iniciales (IPO) en las que Merrill Lynch puede participar, así como transacciones en moneda extranjera.
Las tasas de interés para depósitos en efectivo son escalonadas. Las cuentas de depósito se pueden vincular para que todos los fondos elegibles se agreguen para recibir la tasa adecuada. Los valores mantenidos en la cuenta caen bajo el paraguas protector de Securities Investor Protection Corporation (SIPC). SIPC no protege los activos de los inversores del riesgo inherente, sino que protege esos activos del fracaso financiero de la propia empresa de corretaje.
Junto con los servicios típicos de emisión de cheques, la cuenta ofrece acceso mundial a cajeros automáticos (ATM) de Bank of America sin tarifas de transacción. Los servicios de pago de facturas, transferencias de fondos y transferencias electrónicas están disponibles. La aplicación MyMerrill permite a los usuarios acceder a la cuenta y realizar una serie de funciones básicas a través de un dispositivo móvil. Las cuentas con más de $ 250, 000 en activos elegibles eluden tanto la tarifa anual de $ 125 como la evaluación de $ 25 aplicada a cada subcuenta mantenida.
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