Cheque certificado versus cheque de caja: ¿Cuál es la diferencia?
Cuando espere un gran pago, ya sea de una persona o de una empresa, puede preguntarse cuál es la forma más segura de recibirlo. Es posible que tenga la misma pregunta si necesita hacer un pago a alguien o a una empresa.
Si bien es fácil escribir un cheque personal, los cheques de caja y los cheques certificados pueden ser la mejor opción cuando grandes cantidades de dinero cambian de manos. Los cheques de caja y los cheques certificados comparten algunas similitudes, pero uno puede ofrecer un poco más de seguridad que el otro.
Tanto los cheques de caja como los cheques certificados son cheques oficiales emitidos por un banco. En comparación con los cheques personales, los cheques de caja y los cheques certificados generalmente se consideran más seguros y menos susceptibles de fraude.
Para llevar clave
- Tanto los cheques de caja como los cheques certificados son cheques oficiales emitidos por un banco.
- En comparación con los cheques personales, los cheques de caja y los cheques certificados generalmente se consideran más seguros y menos susceptibles de fraude.
- Los cheques de caja generalmente se consideran la apuesta más segura ya que los fondos se extraen de la cuenta del banco, no de la cuenta de una persona o empresa.
Cheque de caja
Un cheque de caja se extrae de los fondos del banco, no del dinero en su cuenta corriente. Usted compra el cheque de caja utilizando fondos de su cuenta corriente o de ahorros y el banco transfiere el dinero a su propia cuenta. El cheque de caja se emite con el nombre del banco y la información de la cuenta.
Es una diferencia sutil, pero es importante tener en cuenta si necesita hacer un pago y el beneficiario solicita un cheque certificado en lugar de un cheque de caja, o viceversa. También es importante para entender de dónde provienen los fondos si está recibiendo uno de estos cheques.
Cheque certificado
La mayor diferencia entre los dos radica en el origen del dinero. Con un cheque certificado, el dinero se retira directamente de su cuenta corriente personal, y su nombre y número de cuenta aparecen en el cheque. Un cheque certificado también tendrá las palabras "certificado" o "aceptado" impresas en algún lugar del cheque y está firmado por su banco.
Diferencias clave
Tanto los cheques de caja como los cheques certificados tienen un riesgo relativamente bajo si el cheque en cuestión es genuino. Sin embargo, entre los dos, un cheque de caja generalmente se considera la apuesta más segura ya que los fondos se extraen de la cuenta del banco, no de la cuenta de una persona o empresa.
Sopesar la seguridad de un tipo de cheque oficial sobre otro solo importa si le preocupa ser un objetivo potencial para el fraude de cheques. Las estafas de cheques fraudulentos pueden tomar muchas formas, pero una de las más comunes involucra a un estafador que pasa un cheque falso o certificado de caja como pago por una compra.
Digamos, por ejemplo, que tiene un automóvil en venta a través de un mercado en línea. El estafador se pone en contacto con usted para decirle que está interesado y le presenta un cheque oficial de un banco como pago por el automóvil. Sin embargo, después de haber depositado ese cheque, el banco le dice que es falso. No solo se está quedando sin dinero, sino que también ha perdido el automóvil en el proceso.
Generalmente, los bancos están obligados por ley a poner a su disposición el dinero de los cheques bancarios oficiales (incluidos los cheques de caja y certificados) dentro de un día hábil después de que lo deposite en su cuenta. Pero tener los fondos disponibles no garantiza que el cheque sea bueno. Según la Comisión Federal de Comercio (FTC), un banco puede tardar semanas en descubrir el fraude con cheques.
Para ese momento, es posible que tenga cheques escritos o haya realizado compras con su tarjeta de débito contra esa cantidad. Si esos pagos de débito se devuelven o sus cheques rebotan, eso podría significar cargos por sobregiro o fondos insuficientes (NSF) para usted.
Consideraciones Especiales
La FTC y la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) ofrecen algunos consejos para evitar fraudes relacionados con cheques de caja y cheques certificados. Primero, considere cuidadosamente antes de aceptar cheques oficiales de personas o negocios que no conoce bien. Si un comprador solicita específicamente pagar con un cheque certificado o de caja, es posible que desee sugerir un método de pago alternativo, como un servicio de depósito en garantía.
Si decide aceptar un cheque de caja o un cheque certificado como pago, llame al banco que emitió el cheque para verificar si es real. La apuesta más segura puede ser pedirle a un comprador que obtenga el cheque de una sucursal bancaria local y que vaya con ellos cuando se emita.
Finalmente, si recibe un cheque de caja o certificado que no esperaba, piense dos veces antes de depositarlo en su cuenta. Las estafas de lotería y sorteos son otra forma de fraude de cheques y si algo parece demasiado bueno para ser verdad, probablemente lo sea.
La línea de fondo
Tanto los cheques de caja como los cheques certificados pueden ser una forma segura de pagar, pero debe estar familiarizado con los signos de una estafa de fraude de cheques cada vez que acepte uno de estos cheques de alguien que no conoce. Y si sospecha que un cheque oficial que recibió y depositó en su cuenta es fraudulento, comuníquese con su banco de inmediato para minimizar cualquier cargo que se le cobre por fondos insuficientes o pagos devueltos.