Razones por las cuales su cheque de Seguro Social fue corto este mes

Se estima que 58, 3 millones de estadounidenses reciben un cheque del Seguro Social cada mes, según la Administración del Seguro Social (SSA). Para algunos, representa su fuente principal de ingresos de jubilación.

Si está confiando en el Seguro Social para complementar lo que ha ahorrado en un plan 401 (k), IRA u otro plan de jubilación calificado, es posible que se sorprenda una vez que llegue su primer pago. Si recientemente comenzó a recibir los beneficios del Seguro Social, aquí hay tres razones por las que puede obtener menos de lo que esperaba.

Para llevar clave

• El monto de su cheque del Seguro Social disminuirá si tiene ciertas deudas (llamadas compensaciones), como impuestos atrasados ​​o préstamos estudiantiles.
• Un aumento en sus ingresos también a menudo disminuye sus beneficios del Seguro Social.
• Tomar sus beneficios del Seguro Social temprano puede reducir sus pagos hasta en un 30%.
• Una prima más alta de Medicare, activada por mayores ingresos, puede disminuir su cheque del Seguro Social.

Una compensación redujo su cheque de seguridad social

Un escenario potencial que podría resultar en menores beneficios del Seguro Social es una compensación. Es entonces cuando alguien a quien le debe dinero presenta un reclamo contra sus beneficios.

Los ejemplos de deudas que podrían resultar en una compensación incluyen:

• Préstamos estudiantiles incumplidos
• Pensión alimenticia no pagada o obligaciones de manutención infantil
• Impuestos atrasados

También podría estar sujeto a una compensación si recibe beneficios del Seguro Social antes de cumplir la edad plena de jubilación y continuar trabajando.

Las reglamentaciones de la SSA protegen los primeros $ 750 en los beneficios que recibe. Sin embargo, si se determina que la deuda realmente le pertenece, la Administración del Seguro Social reducirá sus beneficios cada mes en una cierta cantidad hasta que se pague lo que debe. Una vez que se satisfaga una compensación por deudas, o cuando alcance su edad normal de jubilación, si la disminución se debe a beneficios tempranos, recibirá el monto total de sus beneficios. Mientras tanto, tienes que lidiar con el déficit temporal.

Los primeros beneficios redujeron su cheque de seguridad social

Para la mayoría de las personas, la edad plena de jubilación (para fines del Seguro Social) es de 66 o 67 años, dependiendo del año en que nacieron. Pero es posible comenzar a recibir sus beneficios de jubilación del Seguro Social a partir de los 62 años. Si bien eso puede brindarle algún alivio financiero si tiene poco dinero en efectivo, hay una compensación: el tamaño de sus beneficios automáticamente, y de forma permanente. abajo.

Una encuesta de 2019 de 1.315 adultos estadounidenses de 50 años o más realizada por el Nationwide Retirement Institute (NRI), una subsidiaria de la Nationwide Mutual Insurance Company, encontró que el 25% de los futuros jubilados dicen que planean solicitar los beneficios antes de tiempo; El 89% de los jubilados recientes y el 97% de los jubilados mayores (jubilados una década o más) habían comenzado a recibir beneficios a los 62 años. En ese mismo estudio, el 24% de los jubilados actuales dijeron que su cheque del Seguro Social era más pequeño de lo que esperaban.

¿Cuánto te puede costar tomar beneficios temprano? Digamos que su edad normal de jubilación es de 67 años, pero decide solicitar el Seguro Social cuando cumpla 62 años. Debido a que está recibiendo beneficios por 60 meses adicionales, su cheque del Seguro Social se reduciría en un 30%.

80%

El número de jubilados encuestados por el Nationwide Retirement Institute que piensan que son elegibles para los beneficios antes de lo que realmente son.

Si tiene derecho a $ 1, 000 al mes, solo obtendrá $ 700. Es una cantidad bastante importante de dinero para renunciar, y ese cheque será más bajo de por vida. Si está pensando en obtener beneficios temprano, vale la pena reducir los números para ver cuánto puede perder al hacerlo.

Las primas de Medicare redujeron su cheque de seguro social

Las personas mayores son elegibles para inscribirse en Medicare en el año en que cumplen 65 años. Si se inscribe en la Parte B de Medicare, sus primas se deducen de sus beneficios del Seguro Social. Para 2019, la prima mensual estándar se establece en $ 135.50. Sin embargo, es muy posible que termines pagando más si caes en una categoría impositiva más alta.

Para ciertas personas con ingresos altos, las primas de Medicare equivalen al 30%, 50%, 65% o incluso el 80% del costo total de la cobertura.

Si presenta una declaración individual, por ejemplo, y su ingreso es superior a $ 85, 000 pero inferior a $ 107, 000, pagará $ 189.60; si es entre $ 107, 000 y $ 133, 500, usted paga $ 270.90; si está por encima de $ 160, 000 pero menos de $ 214, 000, usted paga $ 433.40. Puede ver todas las tarifas en el sitio web de Medicare.

"La mayoría de los jubilados tienen [el mínimo] de las primas de Medicare Parte B de $ 134 por mes deducidas de su cheque del Seguro Social. Sin embargo, algunos jubilados de altos ingresos se sorprenden al descubrir que sus primas pueden llegar a $ 460.50 por mes", dice James B Twining, CFP, CEO de Financial Plan, Inc., Bellingham, Washington. "Si sus ingresos han disminuido recientemente, puede apelar a la SSA por una prima más baja. El IRS puede estar proporcionando a la SSA datos más antiguos que deben ser actualizado."

Otros factores que afectan su cheque de seguridad social

Si espera que sus ingresos aumenten en lugar de disminuir en la jubilación por cualquier motivo: vende un activo de alto valor, inicia un negocio rentable, gana mucho como consultor o profesional independiente, eso podría afectar sustancialmente lo que obtiene de Seguridad Social. Sus beneficios podrían disminuir aún más si tiene Medicare Partes A y B y también está pagando una prima por separado por una póliza complementaria, llamada plan Medigap.

La línea de fondo

Confiar en el Seguro Social para ayudarlo a jubilarse puede ponerlo en apuros financieros. Se vuelve aún más complicado cuando obtienes menos dinero del que habías presupuestado para recibir. Tomarse el tiempo para aclarar las deudas pendientes, sopesar el costo de tomar los beneficios temprano y observar cómo sus ingresos pueden afectar sus beneficios puede ayudarlo a evitar sorpresas una vez que sus cheques del Seguro Social comiencen a llegar.